Börsen och bostadspriserna – dags för fallande bostadspriser?

@meoffshore: 18 tusen i månaden är väl inte mycket. För 3,3 miljoner får du ju en lägenhet stor nog för två personer. 9 tusen var för boende är inte mer än vad en ny hyresrätt kostar.

@klarsynth: Det är för när man säljer bostaden som amorteringarna manifesteras som ett sparande eller som en kostnad. Om du inte säljer bostaden, finns inga sparade pengar att ta av. Om priset sjunkit vid försäljningen, är det heller inte mycket till sparande. Det är bara om priset stigit eller varit oförändrat som det realiseras några pengar vid försäljning. Därmed är jag inte emot amorteringar, tvärtom, men det är vilseledande att kalla det för sparande.

@John-magic,

Prova applicera samma resonemang på sparande på exvis en aktiefond. "Det är inget sparande för om aktiefonden går ner finns inga sparade pengar att ta av". Blablabla.

Med det resonemanget du kör med är inget alls sparande för alla former av sparande innebär en risk (hög eller låg) att det du sparar ej kan realiseras. Gäller även pengar på ett bankkonto även om den risken så klart är lägre än exvis en aktiefond. Men att den finns där: Tveklöst. Kolla vad som hände på Cypern.

@klarsynth,

Att köpa aktiefonder för lånade pengar och sedan betala av det lånet skulle jag inte heller vilja kalla för sparande. Ordet spekulation ligger närmare till hands.

Men det är så klart en definitionsfråga. Om man vill kan man ju kalla allt som ökar eget kapital för sparande.

Nu är ju detta helt anekdotiskt. Men när jag pratar med folk som köpt eller skall köpa boende så räknar de bara på de kostnader de kommer få, i form av direkta kostnader. De som skall köpa hus funderar i ytterst få fall på att lägga undan för underhåll o.s.v.

Generellt så verkar den stora mängden kolla vad de tjänar, och om de har råd att bära direkta kostnader. En vän sa till och med så här, jag bodde i hyres för x kr i månaden, nu med avgift och ränta så kostar det y kr i månaden. Så jag tjänar z kr i månaden på att köpa lägenhet. En annan vän som fick ta toplån då han inte hade till hela insatsen räknade sin förmåga efter den kostnaden och inget annat.

Lånet, eventuell amortering, eventuella förluster i värde, underhåll, höjda räntor o.s.v. inget är med i beräkningen. Endast nuvarande betalningsförmåga kontra direkta kostnader. Och ser man bostadsmarknaden så, är det inte konstigt att vi har de priser vi har med nuvarande regler.

Jag tror helt klart att anledningen till priserna i Sverige har att göra med ränteavdrag, långvarig låg ränta samt att det saknas formella amorteringskrav. Det som kan påverka priset ner nu är räntor som går upp, ändrade regler för ränteavdrag eller amorteringskrav eller ökande arbetslöshet i den gruppen som köper lägenhet och hus.

Och eftersom det är smärtsamt att ta en förlust så krävs det en större ändring i ovanstående för att det skall ge effekt. Troligen är vi dock redan inne i ”smärt” fasen då priserna legat stilla eller sakta gått ner ett tag, samt att tiden ett objekt ligger ute innan det blir sålt har ökat en del.