Kontrollera med banken vad er framtidsfullmakt berättigar

Framtidsfullmakter är bra att ha för närstående utifall att de drabbas av ålder eller akuta sjukdomstillstånd som gör att de inte kan representera sig själva. Ett tips är dock att kontrollera med berörda banker vad er framtidsfullmakt berättigar innan den behövs, för bankernas regler kan variera och vara väldigt restriktiva.

Testamenten och framtidsfullmakter är vansinnigt tråkigt och lätt att skjuta på framtiden, då de påminner oss om vår egen dödlighet, och ingen fullt frisk och ung (=under 80 år) hade ju tänkt att dö i närtid av oväntade orsaker.

Gällande framtidsfullmakter så kan de skrivas t ex mellan makar eller mellan föräldrar-barn så att närstående kan hantera den sjukes intressen, både medicinskt, ekonomiskt och i kontakter med myndigheter, kommun eller företag. En del inrättningar, som t ex biståndshandläggare på kommuner kan vara väldigt flexibla och förstår vad deras jobb faktiskt är, men andra myndigheter eller företag som t ex banker kan ha en annan uppfattning.

Specifikt tänker jag ta upp banker, då en närstående som hanteras via framtidsfullmakt får sin bankdosa indragen snart. Därmed stängs tillgången till Internetbanken, och att inställa sig på bankkontoret för att få en ny dosa är knappast aktuellt eller görbart. Och kan säkert ovanpå det nekas pga att personen inte verkar vara helt närvarande. Mobilt bank-ID är inte heller aktuellt eller möjligt som lösning pga anledningar.

Det visar sig att det enda framtidsfullmakten enligt banken ger rätt till är tillgång till den närståendes lönekonto. Inget mer. Därmed blir alla andra tillgångar låsta, tillgångar som gjort att Försäkringskassans äldrestöd som bostadstillägg nekats och man i princip går back varje månad när pensionen inte täcker gruppboende, omsorgskostnaderna och mediciner.

Nu har förstås bankerna sina regler och har väl inga problem med att äldres pengar blir inlåsta så banken kan tjäna sina 1%* på dem men huvudpoängen är att efter ni tecknat en framtidsfullmakt bör ni kontakta berörda banker och få utrett vad framtidsfullmakten faktiskt berättigar. Är det exempelvis bara ditt lönekonto som anhöriga fmailjemedlemmar kommer åt om du hamnar i en allvarlig olycka, så kan det snabbt bli ekonomiska problem ovanpå olyckan.

Så kontrollera med din bank. Framtidsfullmakten kan vara en falsk trygghet.

Även apotek verkar kunna neka framtidsfullmakter – se till att registrera fullmakter för varandra i ditt hushåll hos E-hälsomyndigheten medan ni alla är fullt kommunicerbara. Och glöm inte att de bara gäller i fyra år och måste förnyas. Annars kan till och med apoteket vägra utlämnande av demensmedicin trots framtidsfullmakten, fast det är rätt uppenbart varför det behövs ombud för uthämtning.

Men som sagt, en del instanser förstår vad deras jobb är, vilket oftast den offentliga vården och omsorgen gör. Men andra gör det inte. Att banker och apotek är vinstdrivande företag kan vara en stark ledtråd till oviljan. Jobbet där är att tjäna pengar, inte att hjälpa människor som inte kan hantera sig själva.

Vad gör man då om bankens regelverk för framtidsfullmakter är för strikta? Tja, byt bank innan det är för sent om det är enkelt, annars diversifiera till flera banker. Kanske måste inte även sparandet ligga i samma bank, utan i en bank där det går att komma åt via framtidsfullmakt när olyckan är här? Eller åtminstone sprid ut tillgångar på flera banker.

Och nej, du får inte använda någon annans Bank-Id, då kan banken dra in det helt och låsa kunden. Att det sedan sker av praktiska skäl när all myndighetskommunikation i princip kräver bank-ID idag är en annan sak. Myndigheter borde införa anhörigregistrering av ombud likt E-hälsomyndigheten gör för recept på apoteken, så anhöriga kan använda sina egna bank-ID för myndighetskontakterna. T ex tillåter Försäkringskassan det via automatisk kontroll mot folkbokföringen, så barn kan fylla i ansökningar åt sina åldersstigna föräldrar. Vilket är att veta vad ens faktiska jobb är och inte motverka uppdraget.

Tillägg: Utifrån läsaranekdoter är Handelsbanken en bra bank i sammanhanget och Swedbank med Sparbankerna mycket dåliga. Lista gärna vilka banker ni har erfarenhet från och hur de hanterar fullmakterna. Nordea uppges fungera väl men kräver Nordeas egen framtidsfullmakt.

*återkommer med en separat artikel på hur mycket du kan räkna med att banken tjänar på dina (eller din närståendes låsta) tillgångar och skulder, men grovt räknat ser det ut som att en bank tjänar ungefär 1% på dina tillgångar + skulder. Per miljon drar banken in 10 000:- SEK om året på dig. Har du t ex fyra miljoner i tjänstepension, två miljoner i privata tillgångar och fyra miljoner i bostadslån – vilket inte är en omöjlig fördelning i medelåldern om du är tjänsteman med karriär – så kommer banken dra in 100 000:- SEK på dig om året, grovt förenklat.