Har väl redan skrivit en del om pensioner.
När man väl blivit pensionär så är man ju inte en intressant kund längre. Intressant är man så länge man betalar in pengar till drömmen om pensionen. Men sedan knackar verkligheten på.
Antalet riskmoment som står mellan dig och den trevliga pensionen är långt fler än man har lust att tänka på. Den absolut säkraste risken är inflationen. Du får sannolikt en pension, om du överlever tills dess, men vad den är värd är en annan fråga. 100:- SEK har i framtiden inte samma köpkraft som idag.
Sedan har vi den demokratiska risken, dvs att lagstiftarna gör om systemet. Det är få som lyckats arbeta och verka under samma pensionssystem, och nuvarande pensionssystem kommer garanterat inte gälla längre när 70- och 80-talisterna skall gå i pension år 2050 och framåt. Pensionsåldern kan som bekant höjas också.
Och så är det den marknadsrisken. Vi kommer garanterat att få se fler och allvarligare ekonomiska kriser innan 2065 när 70-talistererna skall börja gå i pension. Oops, nu höjde jag visst pensionsåldern igen.
Bästa pensionssparandet är amorteringar på bostaden. Det kommer antagligen aldrig ändra sig.
Tänk om du kunde hälsa på pensionsbolagsdirektören i framtiden? Tänk om du kunde hälsa på statsrådspensionären i framtiden?
6 kommentarer
Om Guran Persson sa något vettigt så var det att ‘den som är satt i skuld är icke fri’.
Amortering är helt riskfritt, ger alltid en ‘avkastning’ och tryggar en framtid. 🙂
Att amortera är alltid bäst säger Cornucopia. Du har mkt lite av affärstänk i din strategi och är i mitt tycke notoriskt gnällig och bakåtsträvande och du väger inte in livskavalite som ofta innebär något mer än att bara jobba för att amortera i 40 år. Är du själv säker på att leva i 70-80 år. Är du säker på att få ut din pension och dessutom få vara frisk och kunna göra allt det där som du inte har kunnat förverkliga tidigare när du bara jobbat och amorterat.
Själv gjorde jag i somras en avstyckning av min tomt för att bygga en villa på spek. Jag hade 1 miljon kontant att sätta in men jag byggde en uthyrningsdel för den miljonen i stället, eftersom det råder brist på bostäder till ungdomar och studenter.
Uthyrningsdelen (sidobyggnad) på 66kvm omfattande allrum med kök, dubbla wc/duschrum och 3 separata sovrum på 13kvm samt ett större loftrum på 25kvm, + ett tillhörande kallförråd.
Dessa 4 rum hyrs ut till studenter tot. 12200kr /månad.
Efter skatteavdrag och va/el/värmekostnader blir det netto 9500kr kvar. (regeringen gynnar numera uthyrningsverksamhet med med lägre skatteuttag)
Total netto årsintäkt på denna affär är således 114 000 SEK vilket ger en avkastningsgrad på investerat kapital om 11,4%, räkna av för slitage och avkastningen ligger på ca 10%.
Jag har nu totalt ett lån på 3000′ på denna fastighet.
(idag bundet 3 mån till 3,1%) Tanken är ändå att binda på 10-12 år under våren när räntan kommer ned ytterligare.
Denna väl använda miljon betalar idag både räntan på hela lånet och uppvärmningskostnaderna för hela fastigheten (inkl huvudbyggnaden) och kommer göra det även vid en ränta på 4,2%.
Jag har med andra ord inga kostnader. Det är GRATIS i 10-12 år, ett nyproducerat hus med mkt hög standard med tillhörande uthyrningsdel.
Vad göra med alla intäkterna: jag och min fru passar på att LEVA jobba lagom mkt, resa, och helt enkelt göra det vi vill med våra liv. Vi kan ge både barn och barnbarn goda förutsättningar i livet, umgås och hjälpa till när det behövs både ekonomiskt och tidsmässigt.
Dessutom, om tolv år kommer inflationen eller hyperinflationen att beta av skulden precis som du och många andra tjatar när ni relaterar till alla “nytryckta pengar. Fastigheten kommer vara värd betydligt mer än jag har lån på om tolv år!
Det ska också tillägas att jag även hyr ut det nybyggda boningshuset för 12000SEK/månad. Dessa går varje månad direkt in i min kapitalfösäkring , där gör jag affärer utan att betala vinstskatt (endast en avkastningsskatt på1,12%)
Att slå kostnaden för bankränta, (3,1%) minus avdragseffekt 30% är inte så svårt, detta utan att riskera allt för mkt i dessa turbulenta tider.
Så låna på och amorter noll men tänk på vad ni lånar till, där har du hemligheten till framgång och ett gott liv , Cornucopia.
Anonym, heja!
Att låna till affärsverksamhet, att låna för att få inkomster kan mkt väl vara motiverat, speciellt om det som i ditt fall är tämligen riskfritt – uthyrning av bostad, är väl aldrig fel.
Skrev lite om det i inlägget om att låna till inkomster eller låna till utgifter
2065 säger du – då är den som är född 1970 redo att fylla 95 år… Ska du vänta så länge på pensionen så är det nog lika så gott att glömma den helt.
Redan 72 år är ju en löjeväckande hög ålder. Och detta är alltså föreslagit redan idag!
Nej, pension kan man lika så gott glömma helt om man är född 1970 eller senare. Även om dagens system med pension vid 65 års ålder mot all förmodan skulle bestå så finns där nog ingen som kan betala ut någon pension 2035. Och om den betalas ut så har väl pengarna vid den tiden ungefär samma värde som pengarna i Zimbawe har idag, eller möjligen något mindre…
Det finns kanske inte ens någon som kan minnas vad ordet “pension” egentligen hade för innebörd vid den tiden. Eller om det ens fanns någonting sådant förr…
Ja, det är inte ens säkert att där finns någon människa alls 2035 – eller rättare – visst finns det väl en chans/risk att någon överlever så länge, men den är nog inte så stor…
Men ok, jag är väl aningen pessimistisk då kanske, får man hoppas.
Bra. jag tycker att du ska skriva mer om bra investeringar och affärsmöjligheter i stället, Cornucopia. Om du nu ska skriva om boende så vore det intressant att botanisera blan byggandets och boendets affärsmöjligheter i stället för detta malande om att domedagen är här och nu gäller det minsann att amortera, spara, sluta konsumera och helst förbereda sig på en permarecession med allt vad det innebär av att lagra batterier, konserver, filtar, kaffe, mediciner etc. Och flygbolagen kommer inte överleva, biltillverkarna tar statens pengar, pensionerna tar slut bla bla bla. Detta kräkande av ångest inför framtiden behöver vi inte matas med. Risken finns att vi hinner dö innan vi får uppleva allt elände som vi matas med eller ska vi i stället se det som en möjlighet, en befrielse att dö.
Nä ryck upp dej nu och skriv om och möjligheterna i utmaningens problem i stället för om problemen i utmaningarnas möjligheter.
Visst är det fantastiskt att man kan låna till negativ realränta, fina affärmöjligheter stundar för den som tänker vågar tänka positivt.
Anonym, visst.
Först skall jag grotta ner mig rejält i negativism denna veckan, så vi vet hur spelbrädet ser ut.
Sedan lovar jag att jag skall börja fokusera på möjligheterna igen.
Det finns alltid möjligheter, men först måste man se med öppna ögon på det negativa.