Läsarfråga: Hur förvalta 200 000 åt ett barn?

Dela upp på 4 poster a 50 i varje
Satsa på 4 olika typer av aktier

'Målet är att pengarna skall inte riskera sjunka i värde och helst växa…'

Dimmigt kriterium men om målet är att undvika en stor värdenedgång är kontanter säkrast men då kan man förstås räkna med viss urgröpning av inflationen. Alla andra placeringar är risk för större värdenedgång.

Någon placering som ger garanterad positiv avkastning finns inte eftersom 5-årsräntan är negativ idag. Det är inte som på 1990-talet när man kunde köpa realobligationer med 4-5 % garanterad real avkastning…

"Klarar sig precis" implicerar relativt låg lön pengarna inte räcker till två personer. Givet parametrarna och för att förenkla frågan utgår jag från att boendet är billigast möjliga.
Ekonomiskt bästa metod är förmodligen att använda en del av pengarna till att hitta en barnkär och barnlös ekonomiskt ansvarsfull partner. Om vi bortser från sådana gammaldags tankar tycker jag bästa investering faktiskt är att köpa tid. Gå ner i tjänst, använd en del av tiden till att handla mat och annat till extrapris, men mest till ökat umgänge med barnet. Det lär behövas givet dödsfall i familjen. Gå upp i tid igen när läget medger.

Mycket förenklad matte.
Inkomst 20000 kr.
Skatt 5000 kr.
Hyra 5000 kr.
Kalp(kvar att leva på). 10000 kr.
Då går det runt om man har bil men är sparsam. Svårt att parera större kostnader dock.

Om jobbar 80 procent
Lön 16000
Skatt 4000
Hyra 5000
Kalp 7000 kr. Fyll i med 4000 kr från arvet så räcker pengarna utan ränta i 50 månader eller tills barnet är 17. Om battingen fattar läget och sommarjobbade kan man semestra. Givetvis kan man modifiera siffrorna, men kärnan i mitt argument är att föräldratid, läxläsning, mm trumfar en realistisk avkastning på beloppet i fråga.

Köp en bil o parkera den i 5 år. Den är förmodligen mer inflationssäker än kontanter trots värdeminskningen.

All seriös kaptialförvaltning går ut på en enkel principindelning.
1) skydda kapitalet är alltid prio ett
2) generera avkastning som andra prioritet

Dvs om möjligheten att generera avkastning är hög samtidigt som volatiliteten är med god bedämning hög så är det inte rätt.

I den kringfakta som gavs så är behovet av att skydda kapitalet helt överordnat.

Räntebärande investering med risknivå 0 till 1.

Såvida inte någon annan tar full risktäckning för barnet i fråga så är alla aktie- hedge- och alternativa placeringar tyvärr bara fantasier om man måste se barnet i ögonen på 18-årsdagen och förklara att 68,2 % är borta pga några olyckliga antaganden och en plötslig lågkonjunktur.

Om man nödvändigtvis tycker att barnet ska få festa loss vid 18års dagen så kör något fasträntekonto på en av storbankerna med insättningsgaranti. Ta den ränta som bjuds.

Bättre kan väl vara att göra en "matfond" eller dylikt. Se till att köp bra med grönsaker och annan dyr nyttig mat.
Annars: ridläger, scouthajk, tivoli, böcker, privatpianolektioner?
Använd pengarna till något som barnet genuint uppskattar och/eller har nytta av i livet.
Jag anser att det är ok att anta att en vuxen förälder har bättre omdöme i hur man ska spendera pengarna klokt, i jämförelse med en 18åring.

Billig indexfond.

50% aktier. 50% korta räntebärande. En övervägande del utomlands. Säg 10% svenska aktier samt 10% svenska räntebärande resten utomlands. Försök hitta en avvägning mellan låga avgifter och bra trackrecord. Låt courtage och avgifter styra hur ofta du balanserar om.

Svårt med ett arv men om det är en gåva så placera i en kapitalförsäkring med barnet som förmånstagare. Du kan då välja att ge barnet pengarna lite senare än vid 18 om det skulle finnas ett behov till det.

Vi valde en bekväm lösning med något som kallas aktieindexobligationer. De vi valde hade egenheten att de inte kunde gå lägre i värde än ett givet belopp. Konstruktionen var så att vi betalade 11 kkr för en obligation med nominellt värde 10 kkr. I den händelse att börsen gick upp under obligationens löptid (3 år om jag minns rätt) så fick vi 80% av uppgången adderat till de nominella 10 kkr som obligationen hade.

Gick börsen upp mycket fick vi alltså ett plus, gick den upp lite gick vi varken plus eller minus, gick den ned så förlorade vi 1 kkr på obligationen då den var garanterad att ge 10 kkr tillbaka. Risk = 9%, chans = 80% av börsuppgången -1 kkr.

Vi värderade säkerhet högt och i slutänden gav det, turligt nog, lite plus.

Verkar som om en del här tror att ISK är en sparform! Det är en kontoform med annorlunda beskattning! Att bara lägga pengarna i att ISK- konto ger ingen avkastningom man inte också valt ett placera pengarna i antingen räntepapper, aktier eller fonder. Eller rentav bara ett bankkonto som ger ränta! För mig framstår det som om ett väl selekterat urval av fonder inkluderande råvaror, konsumtion, avancerad verkstadsindustri och datateknik skulle vara det bästa på 5-10 år.

CHF i madrassen.. ? 😉