Mindre än 2% berörs av SBAB:s “lånetak”

Enligt Finansinspektionens statistik berörs mindre än 2% av bolånekollektivet av SBAB:s “skärpning” av sina låneregler.

Enligt en tidning avser SBAB:s lånekvot bruttoinkomst, dvs inkomst före skatt, och ska ligga på 650% av bruttolönen. Normalt mäter man skuldkvot på hushållets skulder genom disponibla inkomst. Jag har sökt SBAB:s presstjänst för ett förtydligande, men de har inte svarat på ett antal timmar. Tydligen mycket att göra där. Då det här inte är gammelmedia, så publicerar vi ändå, då timmar är gammalt. Tillägg: SBAB:s presstjänst har nu svarat och det är bruttolön som avses och man säger att “det kan röra sig om ett par procent” som omfattas. Man bekräftar alltså att detta har mycket liten påverkan.

Genom att använda SBAB-lånekvot blir siffror förstås osäkra, eftersom olika hushåll har olika beskattning, till skillnad mot disponibel inkomst, som är huggen i sten för ett givet hushåll.

Hushållens SBAB-kvoter 2011 – 2013. Omräknat från Finansinspektionens skuldkvoter.

Tar vi höginkomsthushållet med två tjänstemän i övre 30-årsåldern, eller 40-årsåldern i Stockholm så ligger deras bruttolöner på sig 43 000 i månaden var, vilket ger en disponibel inkomst på 30 000:- SEK var i månaden. Bruttolönen är i detta fall 43% högre.

Finansinspektionen gav förra året ut en rapport om den svenska bolånemarknaden, där det visar sig att mindre än 2% av alla lån har högre SBAB-kvot än 650%. Närmare bestämt har 2% en SBAB-kvot på 629% eller högre, eller 901% eller högre skuldkvot.

Siffrorna gäller nya lån, dvs bostadskarriärister som byter bank eller byter bostad, och speglar hela marknaden eftersom inte bara förstagångsköpare omfattas.

SBAB:s pågående kampanj. Läsarfoto.

Likt jag påtalade igår är SBAB:s utspel ett slag i luften, och handlar om PR-arbete för att hindra politikerna från att införa regler som begränsar denna statliga banks möjligheter att tjäna pengar, och därmed drabba personalens bonusmöjligheter. Detta ligger också i linje med de pressmeddelanden som banken släpper, t ex att sex av tio kunder minsann tänker amortera ner till 0%, dvs hårdare än amorteringskraven (som därmed enligt SBAB inte behövs).

Samtidigt kör SBAB en reklamkampanj på Stockholms gator om hur högt bostadspriserna stigit i reklamtavlornas område. 18% där, 10% där osv. Man eldar alltså på bostadsbubblan, som har alla möjligheter att dra upp personalens bonus. Det är ju personalens förtjänst att bostadspriserna stiger, så det är klart de ska ha bonus för det…

Det är förstås lustigt att statliga banken SBAB ägnar sig åt lobbyism mot ägaren statens politik. Det är också ett solklart tecken på en bostadsbubbla när man desperat försöker hindra skärpande åtgärder, samtidigt som man kör en reklamkampanj som haussar bostadspriserna, medan man till media påstår att man skärper kraven.