Börserna i Asien går positivt under torsdagen. Riksbanken sänkte som väntat sin styrränta med 0.25 procentenheter och flosklade sedan om att räntebananen ligger fast eller så ändrar man den. Flera storbanker hängde på med räntesänkningar, men ofta med fördröjning för att fler ska sitta med de gamla räntorna i tre månader. Svenska hushåll lånade återigen mer till bostäder i december trots att det är bland årets sämsta månader för bostadspriserna och lånefesten börjar förfesta igen.

Stockholmsbörsen steg under gårdagen med +0.82% för OMXS30 och +0.83% för OMXSPI. Dollarn steg trots oförändrade räntor något och ligger på 11:00 SEK medan euron hittas på 11:46 SEK. Guldpriset ligger på 976:- SEK och slog faktiskt rekord igår med 978:44 SEK per gram, vilket är två öre högre än tidigare rekord och kanske inte riktigt värt en rubrik.
I USA backade börserna något med S&P-500 på -0.47% och Nasdaq 100 på -0.24%. Inom FANANGST ledde Nvidia nedgången med -4.10% följt av Tesla med -2.26%.
Borta i de asiatiska tidszonerna går börserna positivt. ASX 200 +0.55%, Hang Seng +0.14%, Nikkei 225 +0.17% och Straits times +0.11%.

Riksbanken sänkte som väntat sin styrränta från 2.50% till 2.25% och flosklade om räntebananen, som inte uppdateras vid varje penningpolitiska beslutsmöte längre.
Istället skriver man:
“Direktionen har därför beslutat att sänka styrräntan med 0,25 procentenheter till 2,25 procent. Det betyder att styrräntan har sänkts med sammanlagt 1,75 procentenheter sedan i maj. Den lägre räntan kommer att successivt ge ett allt tydligare positivt bidrag till efterfrågan i svensk ekonomi. Direktionen bedömer att prognosen för styrräntan från december i allt väsentligt står sig, men har beredskap att agera om inflations- och konjunkturutsikterna förändras.”
Kort sagt antingen så ligger räntebananen fast eller så ändrar man den. De flesta storbanker och myndigheter tror att Riksbanken fortsätter sänka, där Konjunkturinstitutet och Länsförsäkringar tror att räntorna går vidare ner till 1.50%.
Flera storbanker hänger på och sänker sina rörliga bolåneräntor med 0.25 procentenheter, inklusive SEB, Swedbank, Nordea och Danske Bank. Andra banker som Handelsbanken, SBAB och Länsförsäkringar hade redan sänkt innan.
Danske Banks sänkning börjar först gälla den femte februari, och eftersom bindningstiden på de så kallade rörliga räntorna är tre månader får därmed ungefär en tredjedel av kunderna sitta med de gamla räntorna i tre månader till, då de flesta har sina bolån tecknade runt månadsskiftet pga att det är då man vanligtvis tillträder en ny bostad.

Lånefesten drar igång igen och började förfesta i december rapporterar SCB. Ökningen av bolånetakten steg till 1.4% i december medan rörliga räntan för nya bolåneavtal sjönk till 3.45% ner från 3.62% i november. Medräknat bundna bolån var snitträntan på nya bostadslån 3.30%.
Totala tillväxttaken på utlåningen steg med 1.6% medräknat konsumtionslån som ökade med 5%, men bara står för sex procent av hushållens lån.
På andra sidan fick hushållen i snitt 1.17% i ränta på nya insättningar på bankkonton skriver SCB. Med bindningstid eller begränsade uttag låg räntan på 1.99%.
Statistiken omfattar inte studielån.
December månad är som rapporterat årets sämsta månad för bostadspriserna och låg efterfrågan ger också få affärer. Ändå ökade alltså hushållen sin skuldsättning i högre takt än i november, så man har börjat förfesta. Det är också den högsta ökningstakten sedan början av 2023.
Nu har Riksbanken sänkte flera gånger på raken och med tre månaders fördröjning slår nu också alla dessa sänkningar successivt igenom för befintliga lån, vilket stärker många pressade hushålls ekonomi. Sedan får vi se om Riksbanken dröjer på hanen eller om vi får en justerad räntebanan framöver, eller rent av ytterligare sänkningar. Därom tvistar bankernas och myndigheternas högavalönade ponduspostulerare, som trots höga löner och långa utbildningar alltså inte kommer fram till samma sak.
52 kommentarer
Handelsbankens senast säkning var 19/12 på 3 mån. Borde sänka en gång till om dom vill konkurrera med SEB som har 0,3% lägre listränta på 3 mån. Väntar nog till efter månadsskiftet (dom jävlarna).
Riksbankens sänkning med 0,25 börjar gälla den 5:e Februari så det vore inte konstigt.
+1
På tal om banker släppte Caixabank sina siffror idag vilket förklarar varför aktien är upp 49 procent på ett år.
Spanien är definitivt ett utropstecken i Europas svaga ekonomi.
Asien fortsätter fira nyår så det är fortsatt stängt i Kina, HK och Taiwan.
Euro stoxx 50 visar på en öppning på 0.3 procent upp.
Även SPX i US förväntas öppna upp 0.3 procent på Metas rapport.
SEB sänker sin 3 mån 0,25% fr o m idag enl. deras hemsida. Bankerna är väl inte bundna till riskbanken, utan agerar affärsmässigt. SEB plockar poäng och kanske nya kunder på detta.
ios lånar inte bankerna av riksbanken och i praktiken sänks räntorna ibland innan riksbanken då marknadsräntorna sjunkit på inprisade sänkningar. Detta hände frekvent i höstas till exempel.
Fint bete.
Var kan man se rörliga räntan för nya bolåneavtal?
Bankerna ska ju visa sin snittränta för nya lån tagna senaste 3 månaderna så börja där – t ex:
https://www.nordea.se/privat/produkter/bolan/snittrantor.html
https://www.swedbank.se/privat/boende-och-bolan/bolanerantor.html
Compricer ovan, eller klicka på annonsen så får du se fler snitträntor.
Ligger mellan 3.20% för Landshypotek och 3.53% för Nordea. Detta i december förmodar jag. Nu bör man väl ligga runt 3.00% tycker jag.
Normalt ligger bankerna 100 punkter aka 1 procent över styrräntan.
Har du stora lån = lika med lönsam kund ökar rabatterna.
Så blir inte avundsjuk på grannen eller Compricers angivna räntor. Det är de stora låntagarna aka Stockholmare som pressar ner snittet.
Det är samma story inom BRF. Du måste upp i volym för att du ska vara intressant för bankerna.
Vi lämnade in en ansökan till SBAB för x antal år sen på två miljoner.
Fick avslag för att beloppet var för litet.
Man ser detta tydligt på SBAB:s kalkylator.
Så länge man inte har för hög belåning så får man oftast lägre ränta ju mer man lånar.
4 miljoner i värde på bostaden:
2,4 miljoner i lån – 3,22%
1,9 miljoner i lån – 3,25%
1,4 miljoner i lån – 3,27%
0,9 miljoner i lån – 3,33%
0,6 miljoner i lån – 3,50%
0,4 miljoner i lån – 3,62%
Det beror ju dock inte bara på räntan med att avgiftsdelen av lånet blir större.
Jag har 60kr i avgift och cirka 3500kr i ränta då jag nästan amorterat färdigt. Ju mindre lånet blir desto mer drar de 60 kronorna upp räntan, så emot slutet kommer jag ju säkert ha 10% i ränta.
@Elbow
Vad är det för avgift du pratar om?
Räntorna jag listade var bara räntan – om det tillkommer en avgift så hamnade väl denna under “effektiv ränta”.
60 SEKetas är när Elbow ska växla från sina NOK…
Men syna aldrig en bra story. Här är det ju helt normalt att betala alltifrån 2,54 till 10 procent i ränta…
Med mitt nuvarande rabattavtal på Swedbanks listpriser och gårdagens sänkning, landar rörlig ränta på 3,07
Får 2,54% hos LF.
Inget gigantlån, dryga 3Mkr, under 50% belåning.
Så får att då mer om man har flax.
Imponerande.
Det är ingen privatkund i Sverige som får 2.54 procent i ränta om man inte betalar för sig genom andra tjänster.
Så det finns ingenting att vara imponerad av.
Som jag redan nämnt, de med lägst ränta är lukrativa kunder för bankerna.
Det är väl imponerande att vara en så bra kund att man får den räntan. Kanske driver flera företag, har åttasiffriga belopp i sparande i bankens fonder osv.
Ja, har man fonder för 10 miljoner som genererar avgifter på 100 k per år är man en bra kund.
Här har Run helt rätt
Har flera vänner som skryter om sina låga bolån.
För att man har flyttat sparandet till en väsentligt sämre produkt än man hade hos konkurrenten till bolånegivaren.
Det är en helhet och om man offrar annat sparande till höga avgifter/sämre avkastning/sämre utbud så är det klart att man kan få sin “rabatt” på ett par tusenlappar.
Lovar att banken netto vinner på “flyttarna”.
Det var imponerande, LF ligger sällan bra till de gånger jag kollat med dom, jag har skandiabanken och LF har aldrig/vill aldrig matcha Skandiabanken.
Får ta en ny sväng nu då jag har lite mer kött på benen.
Du kan få ett köttben även av mig.
Jag betalar väsentligt under 2,54 procent. Kräv det och hänvisa till RUN DMC.
Spännande! Folk ska låna och dessutom spara ansvarsfullt till pensionen!
Förr var det låna och slösa som gällde. Nu ska folket både slösa och spara som goda medborgare, hur de nu ska hitta rätt balansakten och dessutom hänga med lönemässigt i inflationsbrasan…
Tricket är att låna på lång tid så att staten kan trolla bort skulden med hjälp av inflation (och givetvis reallöneökningar drivna av facken vilket varit normen sedan kollektivavtal infördes). På samma sätt minskar då värdet av vårt sparande och i god socialistisk andra blir vi beroende av staten och röstar för mer bidrag. Rinse and repeat.
Det kräver dock att bostäder slutar öka i pris och att räntan börjar bete sig vettigt igen. Vilket politikerna inte vill.
Ränta på runt 3 % är absolut vettigt och inget att gnälla över.
Historisk sett har den pendlat mellan 1% – 14% sedan jag köpte min första bostad på 90-talet
Jag antar att balansen blir att vissa väljer att slösa, andra att spara. Efter x antal år ska utjämningspolitik se till att de som sparar inte har det bättre än de som slösar…
Det är inte alla nya bostadslån som festas upp.
En del löser gamla dyra konsumtionslån till en lägre ränta på bostaden.
Fick för egen del låna upp på bostaden och kasta in bolaget för att hålla skutan på rätt kurs efter 4 magra år.
“ute i Göteborgs skärgård”
lol
Gott att se att det iaf finns några götlabôrgare som läser bildtexterna.
Det är så skönt att vi betalt av alla lån förra året.
Man känner sig fri på nåt sätt… 🙂
Man kan planera livet lättare, även om de flesta tycker att man ska ha lån , av princip.
Friheten är mycket värt. Sedan kommer det som en överraskning för många på 65-70+ att det kan bli väldigt knepigt att ta upp nya lån om man sitter med en vanlig storlek på pensionen.
Så är det. Det är månadsinkomsten som räknas. Jag har pension och ett lån i min bostadsrätt i innerstan i Stockholm på 650 000 men ville utöka lånet med 200 000 för att kunna resa lite. Det gick att söka online i flera banker men det var tvärstopp oavsett värdet på bostadsrätten. Jag hade för låg månadsinkomst.
Man behöver inte ens vara pensionär.
Bolån är enbart för medel- eller höginkomsttagare i tjänst.
Vi andra får fortsätta att panta ölburkar.
Varför skall priset på pengar över huvud taget sättas av regimen? I en sann marknadsekonomi klarar ju marknaden av det själv.
Med ett marknadspris på räntan hade vi sluppit konjunktursvängningar och haft ett stabilt pengavärde.
Det är marknadspris på räntan. Däremot så är det den ränta som bankerna får om de lånar till riksbanken, dvs om de kan låna ut till riksbanken till 2,25%, varför skulle de då låna ut till dig för 2%?
Vi hade inte sluppit konjunktursvängningar och haft stabilt penningvärde….
Styrräntan har extremt stor påverkan på de korta marknadsräntorna.
Guldpriset i svenska kronor slog nytt rekord på 986 kr/gram idag. Det är väl bara en tidsfråga innan det spränger 1000-kronorsvallen.
En god strategi är att se till att man håller en viss mängd av sin totala sparportfölj i guld – fysiskt. Om det är 5,10 eller annan procentandel beror på hur defensiv man är.
Bäst tycker jag är att spara i guldmynt – som räknas som kontanter, officiellt betalningsmedel. Dessa får således inte förvaras i bankfack. Poängen med guld är ju också att ha en kontant tillgång utanför banksystemet.
Enda risken (en ganska stor sådan) är stöld. Dela därför upp ditt innehav på flera ställen för att minimera risken.
Handelsbanken hade för länge sedan ett utskick där de konstaterade att 10-15% guld i en portfölj ger högre riskjusterad avkastning. Guld agerar ju hedge mot många andra tillgångar.
Inte alla guldmynt som är lagliga betalningsmedel (kontanter). Krugerrand, US Gold Eagle och några till.
Sovereigns är också lagligt betalningsmedel (£1). När jag började var det ett lagom dyrt mynt för att köpa varannan månad eller så… Nu kostar dom nästan 8000 kr styck!
Kostade typ 800:- SEK på den gamla goda tiden 2004-2005.
Tesla (TSLA) stängde på 388 dollar igår. Idag vid öppning typ 409 dollar. Hur tänker folk? Eller är det någon som försöker få upp kursen? Ser att den just nu, ungefär en timme efter öppning ligger på ca 386 dollar.
Det är X miljoner svenskar som försöker få upp kursen via sina månadsinsättningar i globalfonder.
Hittills har de lyckats väldigt bra då kursen är upp 37 tusen procent sedan notering.
Man kan i alla fall säga att dom lyckats. med aktiekursen allt annat obeaktat…
Ja, alltså, nu är kursen över 400 igen så de har de verkligen.
@RUN DMC, nu var det ju dagens höga öppningskurs jag funderade på. Är det svenska globalfonder?
Jag raljerade lite, kanske ska sluta med det?
Öppningskursen beror enbart på hur algoritmerna har läst av nyheterna inför officiell öppning.
In the long run spelar globalfonder roll. Pengarna som kommer in via fonder, etf-er etc placeras av algoritmer vilket pressar upp kurserna framförallt i magnificent 7 och S&P500.
Det är samma flöden som pressar upp kryptovalutor via etf-er.
Enkelt förklarat är det utbud och efterfrågan och vi har under en längre tid haft en efterfrågan som ökar snabbare än utbudet. Därmed stiger kurserna på aktier och krypto.
“nån som sitter och försöker få upp kursen” gäller nog i de småbolagsaktier som man försökt pumpa här
Stora företag med stor “free float” har högre motståndskraft än så.
Däremot kan de som Run skriver påverkas av stora månadsköp. Men knappast i ett bolag med så hög omsättning som ApharteidWagen.
Faktiskt förvånande att Muskolini förespråkar Crypto. hans hjärta borde ju ligga nära Krugerand