Denna artikel innehåller reklamlänkar för Lysa, min huvudsakliga tjänst för sparande, både privat (reklamlänk) och för företaget (reklamlänk).Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
Börserna går blandat i de asiatiska tidszonerna nu under onsdagsmorgonen. I USA slog de långa räntorna nya årshögsta rekord. Rekord slog även Handelsbanken med sitt bästa kvartal någonsin och klådde experternas ponduspostuleringar. De höga elpriserna är tillbaka, med utmärkta tider för timpriser på el.
Stockholmsbörsen backade under gårdagen och OMXSPI föll med -1.06% och OMXS30 med -0.85%. Kronan har stärkts marginellt mot dollarn till 10:91 SEK och euron ligger kvar på 11:55 SEK. Guldpriset stiger till 680:- SEK per gram.
Handelsbanken rapporterade rekordresultat för kvartalet och slog de högavlönade ponduspostulerarnas expertprognoser med råge. Intäkterna kom in drygt tre miljarder över experternas tro. Kreditförlusterna var icke-existerande på 0.01%.
Bankens VD skriver:
“Intäkterna ökar trots konjunkturell inbromsning och räntenettot och sparaffären fortsätter att växa.
[…]
Till följd av den ekonomiska inbromsningen och det högre ränteläget fortsatte kunderna att amortera i en högre utsträckning än under tidigare år, vilket bidragit till avmattning i tillväxten för in- och utlåningsvolymer i marknaden. Jämfört med föregående kvartal fortsatte räntemarginalerna att återhämta sig ytterligare något, även om vi ser att konkurrensbilden hårdnat ytterligare på både in- och utlåningssidan till följd av det högre ränteläget.”
Kunderna amorterar alltså mer, vilket förstås är positivt för den finansiella stabiliteten. Vi får se om aktien stiger idag.
Stiger gör även de amerikanska långa räntorna, vilket tillsammans med stigande guldpris och utebliven starkare dollar talar för att investerare flyr till trygghet, förmodligen på grund av kriget i Mellanöstern.
Faktum är att det bliev årshögsta för de flesta av de långa räntorna, undantaget 30-åringen. Men 20-åringen på 5.14%, 10-åringen på 4.83%, sjuåringen på 4.88%, femåringen på 4.86%, treåringen på 5.01% och den symboliskt viktiga tvååringen på 5.19% är vad jag kan se nya årshögsta. Det var också rejäla kliv. Femåringen steg 0.14 procentenheter som exempel. Tioåringen 0.12.
Börserna backade eller var osäkra. Nasdaq 100 gick -0.33% medan S&P-500 stannade på -0.01%. Inom FAANGST ledde Netflix på nedsidan med -1.41% och Google på uppsidan med +0.45%.
I de asiatiska tidszonerna går börserna blandat. Just nu är ASX 200 +0.18%, Hang Seng -0.10%, KOSPI +0.07%, Nikkei +0.05% och Straits Times -0.64%.
Elpriset blir skyhögt mellan klockan 08 och 09 i SE3 med 179 öre per kWh och 134 öre timmen efter och priser över 50 öre fram till ikväll. För SE4 ligger priserna redan skyhögt på 188 öre och sedan samma eller högre priser än SE3 fram tills ikväll. Priserna nattetid var åtta öre och det ser ut att upprepas ikväll, vilket visar att det är utmärkta tider för timmätning av elpriset.
Timdebitering av elpriset är således utmärkt om man kan styra eller ladda elbil nattetid, och förstås solkraft dagtid för en dag som ser ut att ge blandad molnighet. I morgon blir det kallare men också solklart vilket ser ännu bättre ut för timmätning och solkraft. Själva fick vi installerat full utbyggnad igår och vill du ta in offerter på solkraft till din villa, gård, företag eller bostadsrättsförening kan du vända dig till Hemsol (reklamlänk) så får du fyra offerter från seriösa leverantörer anpassade till din typ av installation.
Här har solpanelerna redan 07:33 börjat bygga upp spänningen och växelriktaren vaknat, trots att soluppgången mikrolokalt först anges till 07:50, men så är panelerna också riktade mot morgonsolen, vilket ofta matchar morgonens höga elpriser. Bara gryningshimlen får panelerna att vakna, men produktion blir det nog först framåt 08:00, perfekt tills elpriset exploderar enligt ovan.
Lysa är min huvudsakliga sparform både privat (reklamlänk) via ISK och för mitt bolag via kapitalförsäkring (reklamlänk), och ger låga avgifter där all kick-back från fondbolagen återförs till kunden, samt ger önskad riskprofil och automatisk ombalansering mellan ränta och aktier för minsta egna tidsinsats.
40 kommentarer
Att äga bankaktier verkar vara totalt riskfritt, men det finns säkert undantag? Undrar om deras utdelning motsvarar inflationen, då ska jag nog köpa lite aktier själv.
Var ju lite skakigt i finanskrisen att äga aktier i t.ex. swedbank, då jag vill minnas att banken fick göra nyemission och trixade med både det ena o det andra för att få in pengar.
Och nyemissioner i syfte att rädda ett företag från problem/konkurs brukar aldrig vara det bästa, då man oftast köpt aktier i bolaget till ett högre pris som sedan “urvattnas” efter emissionen.
De senaste åren har bankaktier haft fantastisk utdelning men ganska medioker utveckling.
Det finns fortfarande en skräck från tidigare kriser, med Swedbank som senaste exempel. Och nuförtiden kan USA’s myndigheter dessutom komma med kallsuchar.
När det går åt skogen går det fort. Min första aktieaffär var att köpa SEB på 90-talet. Den hade gått ner från, typ 100kr till 9kr. Den fortsatte ner till 3 kr innan det vände. Jag sålde ganska snart för 20 och var extremt lättad (Ungefärliga siffror ) . Men på lång sikt är det nog aldrig fel att köpa banker och ha som utdelningsmaskiner.
Trodde det lägsta var 6 kr på SEB. Jag hade en kompis som trodde att hans fru blivit vansinnig. Hon köpte massor av SEB-aktier för 6 kr som hon sen sålde för 80-100 kr.
Det kan säkert stämma. Jag vet bara att den fortsatte ner ordentligt efter mitt köp i början av februari. Jag hittar bara “moderna” serier och då var den nere på ca 1.70 i slutet av februari 1993, studsade upp lite och fortsatte ner ända till slutet av April.
Jag antar att det ligger en utspädningsomräkning eller liknande i den serien? SEB gjorde väl nyemission under både 90-talskrisen och baltikumkrisen?
Hursomhelst så har skidorna glidvalla när det väl börjar gå utför. Även om det naturligtvis är annorlunda den här gången också…. Fast det skulle kunna stämma, med tanke på fastighetsbolagens stora andel obligationsbelåningar. Eller inte.
Hade en studiekamrat på universitetet som gjorde det samma med SEB-aktien där under 90-talskrisen. Köpte för 6:- och sålde för 100:-.
Jag är uråldrig nog att komma ihåg bankkrisen i början av 90-talet när SE-Banken var mycket nära stupet och VD (?) stod på en presskonferens och sa “värdet på aktien måste betraktas som osäkert”.
Köpte Handelsbanksaktier och sålde senare med 100% vinst, rätt trevligt. Hade varit ännu trevligare om jag hade haft möjligheten att riskera en mer substantiell summa, men köp för femtusen och sälj för tiotusen är ju bra även om det inte direkt förändrar livet. SEB vågade jag mig inte på…
Värdet på SEB aktien var aldrig i fara. Däremot var det ytterst nära SEB gick under kapitaltäckningen som krävdes för att SEB skulle få vara bank.
Vad skulle hända med värdet av aktien om SEB inte skulle få vara bank längre?
Jag har lyckats köpa aktier i en bank som gick omkull, banken blev räddad men inte mina pengar så inte ens bankaktier är riskfria.
Nyfiken fråga: Vad är fördelarna med att amortera mer när räntan är högre?
Själv amorterade jag som mest när räntan var låg, och trappade ner amorteringarna något när räntorna ökade till mer normala nivåer.
Det är väl mindre fördelaktigt att amortera när räntan är låg, då det är enklare att få högre avkastning än låneräntan på annat håll. Hur tänkte du där?
Jag gillar inte osäkerhet och jag såg framtida räntenivåer som en flyktig variabel bortom min kontroll. Därför ville jag minimera min skuld och därmed minimera finansiell osäkerhet.
Jag tänkte även att om räntan en dag sticker i väg så finns det risk att börsen samtidigt sticker iväg i motsatt riktning vilket gör det mindre gynnsamt att börja sälja aktier och fonder för att ha råd med ränta och amortering när den dagen kommer.
Om man vill ha jämna och förutsägbara utgifter skall man naturligtvis ammortera när räntan är låg (dynamisk annuitet är en strategi).
Som Hålet påpekar behöver inte det vara den lönsammaste strategin. Men du får en bra nattsömn och du vänjer dig inte vid för höga månadsutgifter.
När räntan är låg får du högre avkastning på dina pengar om du investerar dem i t.ex. aktier, jämfört med den besparing du gör på minskad ränta.
Och om du har som strategi att köpa aktier med hög direktavkastning, dvs utdelning, så får du dessutom ut lite kontanta medel under resans gång, jämfört med att köpa aktier som inte delar ut och vars värde därmed blir mer knutet till hur börsen går i övrigt.
Vill man ha mer livrem och hängslen så betalar man sina lån.
Över en konjunkturcykel så har det hittils iaf varit mer ekonomiskt fördelaktigt med investeringar på börsen.
Men finns såklart gott om fall där det skitit sig också.
Men vad är fördelen med ökad amortering när räntan går upp?
Jag tänker i breda penseldrag att det borde finnas en brytpunkt som beror på utlåningsränta, inlåningsränta, börsutveckling, inflation och ett flertal andra stokastiska variabler, där det slår över till att bli mer lönsamt att amortera än att investera. Tänker jag rätt? Och då skulle alltså många nu ha gjort bedömningen att den brytpunkten har passerats?
Tja, då blir det ju en direkt investering för att minska sina utgifter.
Med en ränta på 5% så amorterar du x antal kronor, så får du därmed 5% (minus då 30% i förlorade avdrag såklart) i avkastning. Och om man dessutom amorterar från sitt sparkonto, så “tjänar” man även pengar i form av att värdet på dessa urholkas rätt snabbt nu när inflationen är såpass hög som den är.
Och det brukar vara något som “känns bättre” då det ger avkastningen direkt in på kontot, varje månad. En direktavkastning från en aktie kommer ju oftast bara en gång om året, och då in på ett annat konto än ditt lönekonto.
Men rent ekonomiskt så kommer det “aldrig” bli mer lönsamt att amortera än att investera, då börsen “alltid” går upp, över tid. Har sett uträkningar på 3 “fall” sedan typ 1945, person 1 stoppade pengarna på sparkontot, person 2 köpte aktier den dag på året som börsen var lägst, person 3 köpte aktier den dag på året då börsen var högst. Och den som hade minst pengar kvar när det var dags för pension var person 1. Men någon gång kommer ju såklart denhär cykeln att ta slut.
Personligen så har jag t.ex. en del kapital insatt i korta fasträntekonton. De må ge typ 4,2% i ränta, och huslånet betalar jag kanske 4,5% på. Men den mellanskillnaden blir ju då det pris jag får betala för att kunna ha pengar redo för oväntade utgifter.
Många har haft bra utveckling på sina kapitalinvesteringar senaste åren. Nu märker en del att räntekostnaden blir ganska hög för boendet och väljer att göra något åt det.
Om man tänker rent resultatmässigt så ska man låna pengar när räntan är låg = köpa pengar är billigt, och amortera när räntan är hög = köpa pengar är dyrt. Det är ju även så Riksbanken resonerar att marknaden fungerar. Men som privatperson skulle det förstås ge extrema svängningar i kassaflödet och det är det få som vill ha. Alltså gör man gärna tvärtom och amorterar mer när räntan är låg och mindre när den är hög.
Ett rent investeringsperspektiv är annorlunda än ett försäkringsperspektiv. Jag har länge valt att öka amorteringarna när räntan har fallit; inte för att det är lönsammare än att investera på annat håll utan för att det är skönt med lägre skuldsättning om det krisar, man blir av med jobbet eller långtidssjuk och räntorna stuckit iväg.
Investering på börsen är antagligen bättre, men där har du inga garantier och du vill inte bli tvingad att sälja efter ett ras.
Så det beror på tycke och smak.
En sak som inte slagit mig förrän pension börjar skymta vid horisonten (jaja, får väl hålla i i tio år till) är att det kan vara svårt att få låna pengar när inkomsten blivit dålig efter pensionen, oaktat att det finns goda säkerheter i form av hus, bil och pengar på banken. Dumt att amortera för mycket och stå där skuldfri med en alldeles för liten slatt på bankkontot när något gör att du behöver kapital och banken säger nej. Bättre då att ha kvar pengarna på kontot och dra ut på återbetalningen.
Jag tycker personligen att senaste vadå, 1.5 – 2 årens räntehöjningar visar på risken med för hög skuldsättning.
Vi blev skuldfria genom flytt för att vi tyckte livet utanför Stockholm var attraktivare men det lånet hade sänkt oss idag om vi haft kvar det faktiskt.
Sen har jag börjat snegla på nästa problem – inflation och sämre pension gör väl att man behöver pensionsspara rätt mycket själv så det får väl bli nästa projekt…
Jag började pensionsspara i 30-35-årsåldern. Om jag inte hade sparat hela tiden sen dess så skulle jag inte ha råd att gå i pension. Ju tidigare man börjar desto bättre.
Gissar att det blir lägre elpriser imorgon pga mer vind, vi får se, men fick rätt förra veckan!
Timpris är bra även för oss utan automation, dra upp värmen när man lägger sig och dra ner när mamma stiger upp. Inte lika optimerat men funkar ok, ger bra grundvärme som sen kompletteras med vedeldning vid behov under dagen.
Japp det blåser imorgon = billig el i se4.
Min bror var i huset och satte på värmen i huset igår 😭
Kan vi få en regnig och blåsig vinter tack, barnens pulka och skridskor är oviktigt.
Haha ja det hoppas vi på!
Alternativt att vi får en temperatur nånstans strax under nollan, med en halvmeter snö som lägger sig och isolerar tak och väggar mot vind.
Räcker med blåsig, regnet påverkar inte elpriset.
Blir väl dyrare el om det är -30 grader ute?`
några plusgrader vore perfekt.
Ja vind och +10 verkar vara en bra kombo🙂
Det är precis som du skriver. När man tänker på solpaneler täcker man alltid på att det inte är sol ständigt. Man glömmer bort den indirekta solstrålningen som också ger lite tillskott. Det är ju inte kolmörkt mitt på dagen i Sverige.
Månadsrörligt elpris SE 4 är 20 öre för 1-18/10, hoppas det håller där ..
Kör timpris och har hamnat på 29öre kwh, 164 kr och 557 kwh, måste ha kört relativt sett en del när det var dyrt alltså.
Ligger på 9 öre per kWh för den inköpta elen än så länge för oktober via timmätningen. 37 öre per kWh för den sålda elen.
Bor i se4 alltså, se3 där du bor är väl billigare ibland
Morgondagens spotpriser ser ut att landa runt 10öre/kWh eller samma i Euro/MWh.
https://www.nordpoolgroup.com/en/Market-data1/Dayahead/Area-Prices/ALL1/Hourly1/?view=table
Prognosen ger mer vind mot helgen så det skall nog mycket till för månadens elpris skall sega sig över 50 öre/kWh.
Tänk om kärnkraften kunde pressa priserna till 50-60 öre i vinter, vilken dröm att leva i det skulle vara.