Denna artikel publiceras i samarbete med Svensk Värdeförvaring.
Börsveckan inleds positivt i de asiatiska tidszonerna efter en positiv fredagsavslutning. Kronan fortsätter försvagas mot en allt starkare dollar med högre amerikanska räntor och guldpriset slår nytt rekord i svenska kronor. Stockholms Handelskammare vill se lättnader för bolånekollektivet så de kan driva upp bostadspriserna i huvudstaden igen genom sänkta amorteringskrav.
Stockholmsbörsen backade förra veckan där breda OMXSPI gick -0.66% trots en återhämtning om +0.72% på fredagen. OMXS30 gick -0.08% på veckan efter fredagens uppgång om +0.55%. Däremot fortsätter kronan att försvagas mot dollarn och kostar nu 10:62 SEK för en amerikansk daler. Mot euron är det lugnare med 11:46 SEK.
Guldpriset slog således nytt prisrekord i fredags och stängde på dessa 938:- SEK per gram. Nu när handeln är igång igen ligger priset på 936:- SEK per gram.
Jag påminner om att investeringsguld, dyra klockor och andra sällan använda samlarföremål som smycken, samt viktiga papper och backuper ska förvaras i bankfack. Bankerna stänger dock ner sina fack, men Svensk Värdeförvaring erbjuder alternativt centralt i Stockholm och Göteborg med gångavstånd till centralstationerna.
Vill du anmäla intresse för att öppna ett bankfack i Göteborg eller Stockholm kan du använda detta formulär (reklamlänk). En tidsstämpel plus dina ifyllda uppgifter kommer delas med Svensk Värdeförvaring AB och sedan raderas efter nästa kvartalsskifte. Bloggaren har själv öppnat fack hos SVF.
I USA blev veckan splittrad efter +0.59% i återhämtning för Nasdaq 100 i fredags medan S&P-500 gick .-0.03%. På veckan blev resulatet -0.96% för S&P-500, vilket för oss svenskar kompenseras av starkare dollar, och +0.14% för tekniktunga Nasdaq 100. Bäst inom FANANGST blev Tesla på +21.97% och sämst Apple med -1.53%. Apple förväntas släppa nya datorer idag, men fortfarande med de nya AI-funktionerna avstängda i EU pga EU:s lagar som vill att Europa ska komma på efterkälken.
Borta i Asien inleds veckan positivt undantaget Straits Times som är oförändrad på -0.01%, medan ASX 200 går +0.12%, HAng Seng +0.23%, KOSPI +1.13% och Nikkei 225 +1.82%. Möjligt att lägre oljepris efter Israels bombning av Iran spelar in i positiviteten, men jag har inte läst vad medias berättelser är nu under morgonen.
Överlag finns inga intressanta ekonominyheter i flödena under morgonen. Ska man krysta ihop något så tigger Stockholms Handelskammare om lättnader för att kunna blåsa upp bostadsbubblan i huvudstaden och vill ha sänkta amorteringskrav enligt en artikel hos en tidning. Handelskammaren menar att det krävs 35 000 i månadslön för att kunna köpa en enrummare utan separat kök och 31 m2. Nu finns det förvisso gott om mindre lägenheter än 31 m2 – Booli anger att det finns 704 stycken lägenheter till salu idag som har 30 m2 eller mindre i bostadsyta, och 35 000:- SEK är under Sveriges medianlön för förra året. Fast förmodligen vill Handelskammaren kunna ha betjänter som torkar deras toaletter och har lägre löner än så. Har ju blivit problematiskt med regeringens stopp för gästarbetare i låglöneyrken.
Iaf så definierar tydligen Stockholms Handelskammare 31 m2 som “den allra minsta lägenhetstypen” men kanske trots att den inte är det. Billigaste lägenheten i Stockholms kommun jag snabbt hittar är 800 000:- SEK för 26.5 m2 i Spånga med utsikt över ett villaområde. Månadsavgift 1 214:- SEK. Känns som överkomligt med en lön på lägre än 35 000:- SEK tänker jag, men kanske inte fint nog för Handelskammarens elits barn att ha som förstaboende?
Ett annat förslag är annars att Stockholms Handelskammare arbetar för att markpriserna för nybyggen i Stockholm ska anpassas till bostadspriserna och sänkas, så nybyggda lägenheter kan säljas till lägre priser. Men det är förstås enklare att ropa på att mamma staten ska sänka amorteringskraven.
Eller att bostadspriserna ska sänkas. Men det går ju inte för sig. Via sänkta amorteringskrav ska bostadspriserna blåsas upp så Handelskammarens medlemmar och personal kan känna sig rikare på pappret.
75 kommentarer
“A cooling geopolitical situation also aided risk sentiment”
https://www.cnbc.com/2024/10/27/stock-market-today-live-updates.html
EURO STOXX 50 förväntas öppna upp 0.65%
Jag har inte sett fler detaljer men Iranierna började väl yra om vedergällning…
Det gamla slitna bättre än förväntat och oljan ner 6% i skrivande stund.
Imorgon är en annan dag.
Det där med unga köpare och amorteringstvång är svårt.
Det blir lite bakvänt när man efter en längre tid – när lönen gått upp i förhållande till lånet och likaså värdet på huset i förhållande till lånet – DÅ kan man få amorteringsfritt och får mer pengar över varje månad – när man minst behöver det.
Är man ung – håller på att starta familj och vill köpa boende – då åker man på 2% amortering – i värsta fall 3 år – när man som mest behöver pengarna till annat.
Hur skulle man kunna förenkla för unga att köpa boende utan att samtidigt förenkla för de som redan äger sitt boende sedan länge och på så sätt blåsa på bostadspriserna?
Är man ung – håller på att starta familj och vill köpa boende – då åker man på 2% amortering – i värsta fall 3% – när man som mest behöver pengarna till annat. – ska det vara.
I Danmark är att bolånen skall betalas tillbaka inom 30 år…
Ja – och i Sverige är det 50 år alternativt 33 år (om man amorterar 3%).
Danskarna har ju också ett intressant system där man lånar till lång bindningstid. Om sedan räntan går upp så kan man sälja obligationen för lånet och använda pengarna för att minska lånet.
“The house price/value doesn’t fall. The debt gets lower.
Simplified exampel (only interest paid, no principal paid):
From 2019 (interest rate was 1,5 %) until today (interest rate is 5 %) you would get a “discount” of 15 % if paying back the mortgage. Because while the interest rate has gone up, the bond price has gone down. When paying back the mortgage you pay the bond price.
So in this example if you got a mortgage of 1.000.000, you still only pay 1,5 % today, as the interest rate is locked, but if you wanted to, you could pay back the mortgage for 850.000.”
Men nu är amortering en tvingande form av sparande. Är man i en så osäker situation så borde man nog gör allt för att minska sin risk (lån), snarare än slå i taket gällande skuldsättning och hoppas att man har kvar jobb samt inte behöver renovera något i hemmet de kommande 10+ åren.
Näe, snarast tvärt om. Det fria lånandet utan säkerhet eller amorteringar är anledningen att priserna sköt i höjden, och borttaget amorteringskrav kommer bara leda till än högre priser. Amorteringskrav är påtvingad nyttighet, ett sparande…inte en egentlig kostnad (rent ekonomiskt sätt).
Det handlar om att minska risken, för banken, för kredittagaren och för penningsystemet som helhet. Att fler får ner sin skuldsättning till en nivå som är hanterbar, mht ev framtida förändringar i räntenivå, inkomst mm. minskar risken för personliga kriser, liksom bank/finanskriser. Det är väl en god tanke bakom det. Sen, med amorteringskrav, så innebär ju det att den skuld du kan ta på dig blir lägre än vad som annars varit fallet, vi får en minskad kreditvolym och detta, allt annat lika, bör ju då innebära en press nedåt på (styr-)räntan, så det kanske väger upp. Mao. såna här interventioner i kreditmarknaden tenderar att bli som att jaga sin egen svans. Så frågan jag ställer mig är om det gör någon skillnad? Nu kanske det är en mindre del av nya krediter som drabbas av amorteringskrav, så det spelar kanske en begränsad roll för räntenivån?
Bra att etablera amortering från början och att det kostar att leva på lånade pengar. Man får anpassa lägenhetsstorleken och adressen efter plånboken.
Ja, det är ganska självklara regler.
Bankerna måste ta hänsyn till risk och därmed fyller amorteringskravet sin funktion.
I Frankrike förväntas man betala lånet på 20 år.
Man använder annuitetslån där månadsavgiften innehåller både ränta och amortering.
Om räntan går ner så höjs amorteringen och tvärtom.
Månadsavgiften blir densamma hela löptiden. Man vänjer sig vid detta och ser till sin häpnad att halva lånet är borta efter 10 år.
Fransmännens mål är att äga bostaden utan lån. Fenomenet bostadsrätter finns inte.
Prisutvecklingen på villor och lägenheter är mycket mera dämpad än i Sverige och motsvarar ungefär 5% per år.
Det byggs nytt hela tiden och det verkar inte finnas någon brist.
Ett sunt system kan man tycka.
Annuitetslån är bra! Vid samtal med svenska banker framgår det att de inte ser någon marknad.
Man tjänar bra på att behålla nuvarande system med ökande priser och räntekostnader och fina banknetton.
Köp bankaktier
I Sverige upphör dock amorteringskravet vid 50% belåning. Borde ändras till att det ska fortsätta tills noll eller samtliga låntagare fyllt 67 eller vad nu pensionsåldern är numera.
Det är vansinne att alla skall vara färdigamoterade vid pensionen och ha noll restskuld.
Man skall amotera så långt att man inte står inför oväntade problem , om det är 10% eller 49% av skulden kvar beror på din ekonomiska situation.
Om personerna ifråga tokamoterar till 0% skuld vid 67 är risken att de saknar tillgångar att hantera underhåll mm och istället hamnar i en skuldfälla.
Lån tagna efter pensionen är SVINDYRA.
Gissa om jag skällde ut hans “personliga banktjänsteman” efter att ha läst mailkonversationen. Ord som “gå till tidningarna” , “bedrägeri” användes.
Pappa är 82 och kör det säkra men har inte lärt sig att banken inte är ens vän.
Om inte alla flyttar till enklare boende vid pensionen och frigör kapitalet som är bundet.
Skall vi införa en sådan lag?
Jag har äldre bekanta som sålt huset och hyr ett hus. Visst, med marknadshyra är det dyrt, men bara räntan på kapitalet betalar en stor del av hyran och de kan göra vad de vill och slipper bry sig de sista ljuva åren. Men det skall vara ett fritt val.
Avsåg att amorteringskravet ska upphöra vid pensionen, inte att skulden ska vara noll.
’Pensionärslån’ är på gränsen till kriminellt dyra.
– Hög ränta
– Ingen amortering
– Räntan betalas inte utan läggs ovanpå lånesumman som ökar årsvis
Tar inte många år innan du är skyldig mer än värdet på säkerheten.
Man ska vara beredd att dö eller flytta inom ca 5 år och bekväm med att arvet minskar betydligt.
Möjligen kan en frisk pensionär som vill bo kvar i 5 år och värderar detta mycket högt överväga sådant lån, de allra flesta bör sky dom som pesten.
Ah, ok. My missunderstanding.
Om man inför en lag att amoteringskravet upphör vid pension innebär det såklart att bankerna kommer lägga upp amoteringsplan därefter. Kanske inte så dumt.
@Medarbetaren
Alla “pensionärslån” är inte sådana.
Men de flesta har mycket hög ränta (förvisso avspeglar det risken, men å andra sidan är de med fastigheten som säkerhet)
Jag har haft en beef med en bank som menar att det är mer ekonomiskt för min pappa att ha ett lån med 6% ränta utan amotering än att amotera på lånet med det månatliga överskottet från pensionerna, och sätta in de pengarna på bankkonto med 2% ränta.
Han kan lösa lånet, men nackdelen är att han har inte så mycket likvida medel kvar då.
Nu handlar det om skitsummor för Stockholmare, men det är ändå pengar det handlar om.
Vad ni än gör, inrikta inte hela ekonomin på att vara skuldfria vid pensionen på bekostnad av likvida medel.
Om bostadspriserna ökar med 5% tar det inte så fasligt lång tid innan deras kostnad överstiger vad fransmännen kan betala för att amotera på 20 år.
I princip alla vill att bostads- och aktiepriserna ska gå upp annars skulle de inte köpa.
Personligen önskar jag att aktiemarknaden ska sjunka svagt då jag är positionerad för det men det är en anekdot och inte relevant på totalen.
Så de köper för att spekulera, inte för att bo menar du? Jag har i sexton års tid fått höra att man köper för att bo.
I princip alla köper väl för att bo MEN faktumet att bostaden historiskt sett visat sig att stiga kraftigt i värde gör att man gärna betalar en högre summa än om man var osäker på värdeutvecklingen.
Spekulation innebär definitionsmässigt att du köper en ekonomisk tillgång i hopp om värdeökning på KORT sikt. Att köpa på ritning och sälja innan inflytt är spekulation.
Att köpa en bostad och förvänta sig att tillgången stiger långsiktigt är inte spekulation.
Nej, det är inte det jag menar.
Jag menar att de som köper sitt boende hoppas att priserna kommer att stiga efter köp.
99% köper för att bo. Att folk förväntar sig stigande bostadspriser är inte spekulation.
Lägg ner den tråden, det blir bara tjatigt.
Däremot har bostadsmarknaden problem, men det är inte relaterat till spekulation.
Det där med unga köpare skulle vara ett mindre problem om hyresmarknaden fungerade bättre …
Ja – det kanske är där problemet ska angripas.
Unga har förtur till de billigaste hyreslägenheterna.
Yngre lånar av sina äldre jag när de skuldsätter sig för en bostad. Kanske de skall hålla lite på sparandet i övrigt?
Många kommer ärva förmögenheter av sina föräldrar, och då kan lånen på egna bostaden lösas. Trist för dom som har föräldrar i hyresrätt….
https://www.nettavisen.no/okonomi/enslige-bruker-55-000-kroner-mer-i-aret-pa-bolig-enn-par/s/5-95-2093685
”Aleneboende bruker i snitt 55.000 kroner mer på bolig i året enn det par uten barn gjør per person, viser tallene fra SSB. Det skriver forskning.no.
Hele 41 prosent av aleneboeres totale forbruk går til bolig. ”
Nu när räntorna gått upp kraftigt är det inte så konstigt. Har egen lägenhet och för ett par år sedan innan jag satte över en del pengar på att amortera skulden var utgifterna för en 2a;
Ränta: 10.000
Amortering: 4000
Månadsavgift: 4000
Ström: 300
Så över 18.000 i månaden eller över halva lönen efter skatt. Få minnas också att i Norge så är det 22% ränteavdrag istället för 30% så får mindre tillbaka på skatten också.
Men rent generellt är ju bostadsmarknaden inte gjord för singlar, om folk vanligtvis får låna 3m här och ett par vill köpa ett radhus på 7miljoner så behöver de bara 500k vardera i egenkapital. Om jag ska köpa samma radhus behöver jag 4m i egenkapital, tror jag ska få till det inom två år iallafall men är ju helt orealistiskt för de flesta.
Kvadretmeterpriset är högre för mindre bostäder eftersom det som kostar mest är en större del av bostadens yta.
https://www.svt.se/nyheter/ekonomi/100-000-nya-dollarmiljonarer-i-sverige-och-fler-kommer-det-att-bli
Jag ställer mig lite frågande till detta.
Hur många är det egentligen som har 10,6 miljoner netto?
512.000 låter osannolikt mycket.
“samvärderar” man hela husehållet?
Verkar vara nån tramssammanställning
Ja värderar man bara tillgångar som bostad, tjänstepension och fonder kanske man kommer upp i det.
Men det är ju naivt att bara se på balansomslutningen och inte det egna kapitalet som får se som en betydligt mer relevant mätpunkt.
Frågan var uppe i förra veckan och jag länkade till två olika källor.
Den ena angav 575 k (vilket media i Sverige hämtar sina uppgifter från).
Den andra källan angav 155 k.
Drar samma slutsats som förra veckan och som du är inne på. Det beror helt på hur man räknar.
Samma sak berättades i Ekonomibyrån på SvT, och jag blev väldigt förvånad över mängden “rika” i vårt land.
Så är det. I Sverige pratar i princip all finansmedia samma språk.
Sen om det är sant är en helt annan femma vilket inte alls framgår i debatten.
Några miljoner i pensionssparande vid 50+, några miljoner i bostaden osv. Är nog få som kan dunka fram tio mille i likvida medel.
575.000 personer om man räknar boende, tjänstepension – givetvis minus skulder.
155.000 personer om man bara räknar investerbart kapital.
Är det verkligen så?
Fick inte det intrycket när jag skummade igenom rapporterna.
Det har cirkulerat två olika rapporter senaste veckan.
En från UBS som räknar alla tillgångar minus skulder.
https://www.ubs.com/us/en/wealth-management/insights/global-wealth-report.html
En från Cap Gemini som bara räknar “investerbart kapital”:
https://www.capgemini.com/insights/research-library/world-wealth-report/
UBS säger 575.000 personer
Cap Gemini säger 155.000 personer.
Jo, det var de jag delade förra veckan.
Som sagt, läste slarvigt då jag egentligen inte är intresserad av ämnet.
Var mest nyfiken på vad de 575 k kom från.
Är det inte 10 000 tyska bögar är det 100 000 nya dollarmiljonärer.
Vad är definitionen av tillgångar? Räknas pensionen och bostaden också? Humankapital?
I UBS – bostad och privat pension räknas.
UBS:
“Further notes on concepts and methods
Net worth or “wealth” is defined as the value of financial
assets plus real assets (principally housing) owned by
households, minus their debts. This corresponds to the
balance sheet that a household might draw up, listing
the items that are owned and their net value if sold.
Private pension fund assets are included, but not entitlements to state pensions.”
Humankapital? Vad är det? Kan man sätta det på banken? Är det skattefritt? 😉
Hushållet äs förmögenhet eller per person är ju ytterst relevant med
humankapital är din framtida intjäningsförmåga livslångt.
Det är ett sätt att se på det. Du lånar pengar till utbildning som höjer ditt humankapital. Du betalar med framtida inkomster.
Det är ju så banken räknar när de erbjuder IT konsulten Sebbe högre lånelöfte än en undersköterska.
Är det inte 10 000 tyska bögar är det 100 000 nya dollarmiljonärer.
Vad är definitionen av tillgångar? Räknas pensionen och bostaden också? Humankapital?
Har själv över det bara i tjänstepension (är strax över 50) så inga problem. Lägg på en fastighet i storstad och fondsparande på det.
On topic.
Att man vill pressa upp bostadspriserna handlar väl helt enkelt om att handelskammaren inser att utan bostaden som bankomat så är Stockholmaren inte så rik som denne tror.
Kan man ta bort alla eventuella hinder mot överbelåning hoppas man på att få igång karusellen igen.
Dock är väldigt många brända på höga räntan och lär ta höjd för KLP kalkylen på ett helt annat sätt än man gjorde under de naiva lågränteåren
Läste en artikel om allas vår Ulf Brunnberg.
Hans villa i Lidingö som han köpte för 11 miljoner är nu värde 50-60 miljoner.
Det enkla svaret på prisuppgången är den avskaffade fastighetsskatten.
Ju dyrare boende desto mer har du gynnats i sann borgerlig anda.
Länkar till propositionen 2007 signerad Maud Olofsson och Mats Odell:
https://www.regeringen.se/contentassets/0db84ba2242245f29d182e2781e3e30c/avskaffad-statlig-fastighetsskatt-m.m.-prop.-20070827
Värd 50-60 miljoner tills den faktiskt ska säljas, förstås. Inte säkert att någon köper till det priset vid faktisk försäljning, men det är ju najs på pappret.
Poängen är att en villa för 50 miljoner är extremt gynnad av det svenska skattesystemet.
Hade villan varit aktier i en ISK hade skatten varit 500 k.
Vi kanske skulle beskatta bostäder som en ISK?
Som det är nu så betalas ju ingen skatt förens man säljer – då blir skatten på villan du pratar om runt 9 miljoner.
Det kommer inte att bli någon förändring.
Bara att acceptera att fastighetsavgiften samt 22% vid försäljning är skrivet i sten.
Det föreslogs att beskatta bostäder som en ISK och ta bort reavinstsskatten. Samma totala skatt, då få bor längre än 20 år i sin bostad, och tar bort flytttrösklarna. Hela den skattereformen (inklusive 120 000:- SEK i grundavdrag för alla och i princip platt skatt ovanför) sköts dock i sank då Villaägarna drog igång FASTIGHETSSKATT! när de fick höra om ISK-beskattningen av bostäder.
Synd, för skattereformförslaget var suveränt.
Ja, även bostadsrätter skulle då förstås ISK-beskattas.
Hur skulle övergångsreglerna se ut med detta system?
De stora vinnarna skulle ju vara de som sett värdet på sina hus stiga väldigt kraftigt utan att behöva betala förmögenhets eller fastighetsskatt och helt plötsligt skulle de kunna sälja och hela vinsten skulle bli skattefri.
Förlorarna skulle bli de som nyss köpt dyrare bostäder – direkt få börja betala en schablonskatt. Att slippa betala skatt på vinsten om 30-40 år skulle nog vara en klen tröst – om det ens blir någon vinst.
Ju mer jag tänker på det ju mer låter det som en stor sista “åtroffning” av köttberget. 🙂
Villaägarna är ju inte riktig klok, det är sen gammalt.
Om vi ska försöka se det från den Maud och Mats sida så fungerade även det gamla systemet dåligt då taxeringsvärdena var och fortfarande är väldigt godtyckliga.
Vi har sålt två objekt i släkten i år och båda såldes till under taxeringsvärdet trots att taxeringsvärdet ska motsvara 70% av marknadsvärdet.
Wofser. Nu raljerar jag men hoppas du fattar poängen. Lidingövillan kommer att gå ner till 10 miljoner då ingen orkar betala mer än 100 k i skatt per år för sitt boende.
Det är de som har tjänat mest på reformen som har mest att förlora på en ny reform.
De stora vinnarna skulle vara pensionärerna och låginkomsttagare, samt högavlönade tjänstemän i villor. Bloggade om det här https://cornucopia.se/2020/06/rakneexempel-pa-skattereformen/
Man får beakta att inkomstskatterna sänks. Rejält.
Så även om jag betalar 35000 mer i fastighetsskatt per år så får jag kanske 25000 lägre i skatt. Och min fru likaså.
I vilken ålder har barnen normalt 35 000 kronor i månaden så de har råd att köpa enrummaren på 31 kvm kan man undra!
Väldigt många läser vidare direkt efter gymnasiet så de får den lönen redan som 23-24 åringar efter examen.
Arbetar de vid en industri har de väl 35k redan som 19-åring.
Dessutom kan de ju köpa de där 26 m2 för 850 000:- istället.
Tvivlar på att man kommer i närheten av det om man inte har någon typ av specialkompetens som nykommen 19-åring. Vanliga industri och lagerarbetare ligger väl en god bit under en genomsnittslön och då inkluderar de också dem med många tillägg.
Medellönen för en CNC-operatör ligger till exempel på 34.000 och då krävs det ju ändå utbildning för att bli det.
Montör på industri med enskift ligger på 25.
Så ingen superlön direkt
Det är ju inte min upplevelse, knappast majoriteten.
Kommentaren ovan var till SPRUTCETWIG
Hem & Hyra verkat ha läst bloggen:
https://www.hemhyra.se/nyheter/hyresvardarna-forlorar-allt-mer-pa-tomma-lagenheter-det-har-har-vi-varnat-for-lange/
Men egentligen är det ju inget som säger att man inte kan sänka hyran tills man får hyresgäster som vill betala. Det är väl så en sund marknad bör fungera, vakanser i beståndet och förhandling om hyran.
Det är alltså ett val de kommuner med tomma bostäder gör, håller fast vid hyror ingen vill betala.
Det bör hyresgästföreningen gilla, att det blir vakanser i bestånden och lägre hyror.
VW går ut hårt nu, vill stänga 3 fabriker, 10 000 tals får gå och sänka lönerna med 10%. Popcornen är på gång och nu inväntar man IG Metalls svar, jag tror det blir en kanondiskussion…
Inte på något sätt är detta bra för Sverige.
Lägg bort popcornen.
Jag är fullt medveten om påverkan på Sverige, i det kan du vara trygg min limmande vän. Popcornen kommer jag dock inte ställa undan…
Anade att du förstod. Kommenterade ändå då det är vanligt att folk gottar sig i tyskarnas olycka, även bland kommentarerna här på bloggen.
* “AI-funktionerna avstängda i EU pga EU:s lagar som vill att Europa ska komma på efterkälken”
Vilka lagar är det, redaktörn? De som ska skydda våra privatliv från rovjakt på alla oåterkalleliga uppgifter om våra privatliv till vilka vi har av FN stadgad rätt till, som människor?