Kort notering. Vet inte om jag missat något men uppenbarligen sker överföringar fram och tillbaka mellan SEB och Swedbank (iaf Sparbanken Sjuhärad) omgående samma dag. Tidigare har överföringar dröjt en bankdag.
Latest in sparbankerna
Via G20-mötet har det enligt ETC Nyheter klubbats att bail in blir obligatoriskt för alla EU-länder, inklusive Sverige. Vid nästa bankkris får banken helt enkelt ta kundernas pengar och pensionsfonder för att rädda sig själva, ungefär som skedde på Cypern. Förtydligande och tillägg: Eventuellt gäller bankernas rätt att beslagta kundernas tillgångar i svensk del i praktiken i första hand pensionssparandet i fonder, eventuellt inklusive medel hos fonder via PPM. Konton med insättningsgaranti ska fortfarande ha insättningsgaranti även hos Nordea, men kan nu helt legalt beslagtas av Nordea, helt eller delvis, utan konkurs. Förut har det i praktiken krävts konkurs.
I första hand ska större internationella banker ha rätt att beslagta kundernas tillgångar. Enda bankerna som garanterat får göra detta i Sverige är än så länge Nordea och Danske Bank, som anses internationellt systemhotande. Dock kan Swedbank, SEB och Handelsbanken antagligen också komma att omfattas av detta i praktiken vid kris.
I praktiken kommer alltså inte storbankerna längre omfattas av insättningsgarantin. Vilket i sig är positivt, om kunderna upplyses om detta och därmed kräver avsevärt högre räntor för att stanna kvar hos storbankerna.
Bankföreningens chefsekonom välkomnar beskedet och tycker det är bra att man nu ska få beslagta kundernas löner och pensioner för att rädda sig själva och sin egen inkompetens.
“Vår inställning till den här processen är i grunden positiv. Vi tycker det är självklart att om en bank får problem ska banken i största möjliga mån kunna hantera problemen utan att staten ska behöva gå in med medel.”
Till skillnad mot Cypern blir det inte en fråga om någon botten om 100 000 euro i balans för att få tillgångar beslagtagna, utan vanliga lönekonton etc är tänkta att rädda bankerna.
Svensken som förväntar sig en bankkrasch byter lämpligen till en lokal sparbank, som garanterat inte är internationellt systemhotande och därmed inte får ta dina pengar, utan fortfarande omfattas av den statliga insättningsgarantin. Pensionen flyttar man till Avanza, som bara har verksamhet i Sverige (väl?).
Är du kund hos Nordea och/eller Danske Bank börjar du lämpligen omgående avveckla den relationen och det inkluderar även dig som har ditt företags affärer placerade där.
Finansminister Magdalena Andersson har inte gått att nå när ETC Nyheter har sökt, men rimligtvis borde finansmarknadsminister Per Bolund vara rätt person att jaga här.
Den svenska bankkrisen kommer. Antagligen cirka 2 – 3 år efter bostadsbubblan spruckit, vilket borde ge tillräckligt med tid att flytta tillgångarna till en lokal sparbank.
Se även ETC:s kommentar till nyheten.
I grunden är det positivt att man avskaffar insättningsgarantin, som är en jättelik subvention av oansvariga banker. Men det är viktigt att man massivt informerar alla kunder om att insättningsgarantin inte gäller, för utan korrekt information blir marknaden snedvriden. Med tanke på bostadsbubblans konsekvenser vid den kommande kraschen bör man kräva minst 10-15% i ränta för att sätta in pengarna hos en bolånebank om de inte omfattas av insättningsgarantin. Men detta kommer förstås tigas ihjäl så kunderna kan blåsas och fortsätta acceptera att rent av betala för att göra bankens jobb åt banken via t ex Internetbanken. Hela skuldbubblan beror på att penningsmarknaden är snedvriden på grund av påhitt som insättningsgaranti. Skulle du verkligen vilja ha dina pengar på en bank som lånar ut dem till en 23-åring som köper en 1:a på Södermalm för 3 MSEK, om det inte fanns insättningsgaranti?
Det är dags att Nordea sätter upp stora skyltar på sina kontor, tydlig text på hemsidan och vid inloggning i banken – “Denna bank omfattas inte av insättningsgarantin – när det går åt helvete på grund av våra anställdas och lednings inkompetens så tar vi dina pengar för att rädda oss själva och bankens aktieägare”.
I tidigare inlägg tittade jag bara på de stora svenska börsnoterade bankerna och deras exponering mot svenska privatpersoner inför den kommande bank- och finanskrisen som utlöses av en punkterad svensk skuldbubbla när fastighetsbubblan spricker.
Men de fyra svenska storbankerna är ingalunda värst ute. Som vi kunde konstatera har de en stor del av sin riskexponering utanför svenska privatpersoner och bostadslån, speciellt banker som SEB och Nordea som har stor närvaro utomlands och alltså drabbas relativt mindre av en havererad svensk bostadsmarknad.
Swedbank och den lokala sparbanken har tydligen fortfarande inte fått slut på pengarna, utan fortsätter att ge ut tidningen Lyckoslanten. I dag damp nya numret ner. Jag ger mig på en ny recension av senaste Spara & Slösa. Tidigare recensioner hittas t ex här, och även lite gnäll i mina kommentarer här.
Temat för hela lyckoslanten är denna gång djur och natur, och verkar därmed för tillfället lämnat Euro-propagandan. Kanske är det just frånvaron av ekonomitema som gör att Spara & Slösa går tillbaka till den gamla kärnan för första gången på åtminstone ett år. Man kör lite mer fundamentalistisk hardcore sparande vs slösande, disciplin mot slapphet.
De två flickorna ger sig denna gång ut i naturen, men ser inte djuren för alla träden. Slösa gnäller och tjatar om att gå till affären och fotografera bananflugor istället, medan Spara plockar tomburkar. I slutändan tjänar Spara 20:-, och Slösa bara gnäller.
Annars är attributen de samma. Slösa har finare blont hår, kläder i roliga färger och mönster, rosa ryggsäck och digitalkamera. Slösa atributeras i mer naturnära och outsmyckad klädsel, förmodligen begagnade, och får inte ha någon kamera som den fräcka Slösa.
Men segern tillfaller i slutändan Spara, som både står som moralisk och ekonomisk vinnare, och antagligen vinner läsarnas sympati.
The Bitch is Back! Äntligen.
Förhoppningsvis fortsätter Swedbank, Sparbankerna och Lyckoslanten med hardcore-stilen och tittar tillbaka mot sparandet även framöver. Men jag tvivlar, utan förväntar mig en återgång till slösandet och allmän lycka för den som slösar i nästa nummer.
Den lokala sparbanken behagar fortfarande att dela ut sin propagandatidning Lyckoslanten till barn där jag bor, även om det kanske ändras framöver i spåren av att blivit av med delägandet av Swedbank.
I tidningen finns fortfarande serien Spara och Slösa. Som bekant så handlar inte Spara & Slösa längre om att det är bra att spara och dumt att slösa, och någon sensmoral finns inte heller.
Slösa har vackert blont krusigt hår, smycken och annat, och är alltid glad. Spara har tråkiga kläder och äter blodpudding. Det är helt enkelt roligare att vara Slösa.
I senaste numret så ojar sig Slösa över alla fina saker som hennes pengar aldrig räcker till. Mamman föreslår att de skall rita upp en budget i form av en tårta med tårtbitar. Först i fjärde rutan får Spara öht yttra sig. Sparas tårta blir bara en tårtbit, nämligen spara, medan Slösas tårta får ett tiotal tårtbitar.
Men i slutändan så bestämmer de sig för att baka tårta istället.
Sensmoralen är alltså: Budget är tråkigt, baka en tårta och ha kul istället.
Let them eat cake! Bröd och skådespel. Bry er inte om er ekonomi.
Inne i tidningen finns en artikel om en barnbudget. Sparande klassas som utgift och placeras sist i tabellen. Det följande uppslaget handlar om familjebudget, och där finns inte sparande med alls. Och baserat på kostnaden för boende så finns det ingen amortering heller, och knappast någon reparationsfond. Boendet skall tydligen kosta 7500:- för en fyrapersoners familj inklusive allt. Med tanke på att en villa har en driftskostnad på 3-4000 så ter det sig lite lågt, speciellt som man också behöver lägga någon tusenlapp i månaden i reparations- och underhållsbuffert. Kvar blir 2500:- till räntor, vilket om man lånar från Swedbank till 2.2% i tremånadersränta innebär ett lån på drygt 1.3 MSEK.