Lysa – min främsta tjänst för månadssparande och indexinvestering

Detta inlägg är publicerat i samarbete med Lysa.

Marknadens billigaste riskjusterade investeringstjänst Lysa har blivit min primära tjänst för långsiktigt månadssparande och enda tjänst för indexinvestering. I sin exemplariska enkelhet erbjuder den i princip allt jag vill ha. På grund av riskjusteringen tillsammans med de marknadsledande låga avgifterna är det faktiskt en tjänst jag kan rekommendera.

Utvecklingen för min defensiva Lysa-portfölj med 77% räntor och 23% aktier.

Så fort jag skriver något om någon investering är jag väl medveten om att jag alltid kommer få skit, eftersom det alltid kommer finnas tidsintervall jag har fel på. Men framför allt ger jag helst inga rekommendationer om investeringar alls, utan talar i generella ordalag. Den som förlitar sig på vad någon skriver på Internet för sina investeringar ska inte investera alls och ska ej heller ta några risker. 

Dessutom vet jag inget om en persons riskprofil – vilket som Lysa mäter den inkluderar exempelvis totala bruttotillgångar i olika kategorier som likvida tillgångar eller bostaden, skulder, inkomster, riskvilja och placeringshorisont. Utan detta kan man faktiskt inte rekommendera något, så jag säger i princip alltid nej, speciellt till högriskspekulation som kryptovalutor eller att spekulationsköpa bostad med belåning.

Så därför kan jag t ex aldrig rekommendera något, utan kommer alltid säga nej. Möjligen skriva något generellt om något.

Undantag gäller dock för Lysa, för tjänstens investeringsprofil är individuellt riskjusterad. Oavsett hur utfallet blir är det en investering som matchar den riskprofil du som kund önskar ha. 

För egen del är Lysa numera mitt största enskilda månadssparande, undantaget korttidsbuffert och bostadens renoverings- och reparationsfond, som bägge hålls som likvida medel med minimal risk (Spiltan Räntefond för bostadsbufferten, vilken för övrigt som bästa fondvalet ingår i den svenska i räntedelen av Lysas portfölj). 

I övrigt är Lysas fondval best of breed och de indexfonder och ETF:er som ger absolut lägst förvalningsavgift och därtill återinvesterar kickbacken åt kunderna istället för att ta dessa som intäkt åt förvaltaren. 

Jag ser ingen anledning att välja något annat för indexkapitalet, speciellt som man dessutom får en bra global spridning, inklusive tillväxtmarknader. Aktieportföljen, till vilken jag också månadssparar likvider att ha investera i nästa konjunkturnedgång, kommer istället helt fokusera på riskabla investeringar. För att balansera index och riskinvesteringar kommer jag när konjunkturen bottnar även sätta in en del av det som sparas för aktieportföljen i Lysa och ändra riskprofilen till högre risk när börsen väl följt med konjunkturen ner. 

Oavsett utfallet av utvecklingen i portföljen så matchar den trots allt riskprofilen och därmed finns egentligen inget att klaga på oavsett varthän det går.

För min del med 23% aktier och 77% ränta ligger utvecklingen ganska exakt mitt i prognosintervallet än så länge. På grund av löpande insättningar i klump och månadssparandet är det dock svårt få fram exakt tidsjusterad avkastning. Lysa anger 2.2% avkastning, vilket jag förmodar är på insatt kapital. Men hela kapitalet har inte suttit inne sedan jag började investera hos tjänsten den 3:e maj, så frågan är vad tidsjusterad avkastning egentligen är. Jag får en känsla av att avkastningen egentligen är högre än 2.2% omräknat även till 3.3% utifrån åtta månaders löptid. Eventuellt ligger avkastningen än så länge i övre delen av prognosintervallet och med fixerat och inte ökande kapital kan det kanske landa uppåt 4-5% på ett helår. Inte så illa för så mycket ränteplaceringar.

Lysa som modern tjänst utan dåliga arv är föredömligt enkelt utformad och levererar allt jag vill ha, utom möjligtvis att kunna ladda ner historiken som Excelark just för att kunna titta på detaljer kring tidsjusterad avkastning.

Om du är Lysakund, vad tycker du själv om tjänsten? Är du inte kund hittar du tjänsten här.

Detta inlägg är publicerat i samarbete med Lysa.