Vill EU/ECB avskaffa insättningsgarantin?

På diverse konspirationssajter och Kremls desinformationssajter cirkulerar det uppgifter om att EU och ECB vill avskaffa insättningsgarantin. I refererat dokument står inget sådant, utan snarare att bankkunder snabbare ska kunna få ut pengar som omfattas av insättningsgarantin, för att kunna hantera levnadsomkostnader och möjligen att insättningsgarantin ska bli oändligt stor.

Som insättningsgarantin i EU är utformad med 100 000 euro (900 000:- SEK i Sverige sedan man tagit bort kopplingen till EUR) så ska kontobalanser om minst 100 000 euro täckas av insättningsgaranti. I praktiken kommer konkursförvaltarorganisationen för en konkursad bank inom tre månader betala ut upp till 100 000 euro till bankkunder, och över det beloppet i den mån det går efter att övriga fordringsägare fått sitt.

Det cirkulerar nu uppgifter på Kremls desinformationssajter, vars uppgift är att sänka förtroendet för institutionerna hos de västerländska demokratierna och skapa splittring, samt på tillhörande konspirationssajter, att ECB nu vill slopa insättningsgarantin.

Vänder man sig dock till det faktiska dokumentet hos ECB så finns det inte några sådana uppgifter. Tvärt om handlar dokumentet om att man snabbare ska kunna få ut mindre delar av insättningsgarantin för att täcka levnadsomkostnader.

Om t ex Swedbank går omkull den 28:e en månad, så kommer som det ser ut idag samtliga kunder få sina medel frysta tills insättningsgarantin hinner administreras. Det betyder att man inte kan köpa mat eller betala räkningar, eftersom lönen just hamnat på Swedbankkonton. Att vänta i tre månader för att kunna få mat eller betala räknignar kan ge … en del problem.

ECB ser därför på möjligheten att man kan betala ut delar av det som omfattas av insättningsgarantin i förväg, för att hantera just levnadsomkostnader.

Man vill nu högst att ett uttagsmoratorium ska gälla i fem dagar mot i praktiken idag i flera månader.

“Moreover, a moratorium allows additional time for the resolution authority to start preparing for its resolution tasks in parallel. The maximum period for a moratorium should be five working days in total, a limitation which is also necessary considering the severe impact of a moratorium on creditors’ rights. The ECB cautions that prolonged periods during which depositors have no access to their deposits undermine confidence in the banking system and might ultimately create risks to financial stability. […] The general exception for covered deposits and claims under investor compensation schemes should be replaced by limited discretionary exemptions to be granted by the competent authority in order to retain a degree of flexibility. Under that approach, the competent authority could, for example, allow depositors to withdraw a limited amount of deposits on a daily basis consistent with the level of protection established under the Deposit Guarantee Schemes Directive (DGSD)34”

Tvärt om kan man möjligen läsa ECB:s text som att insättningsgarantin ska bli oändligt stor och inte längre begränsas till 100 000 EUR. Istället för ett tak på skyddet, så sätter man ett tak på hur mycket som får tas ut per dag och hindrar sk uttagsanstormningar. Spararna blir inte av med några medel, ens om de har över 100 000 EUR på banken. Däremot kanske de inte kan köpa dyra kapitalvaror som en ny bil kontant under den pågående bankkrisen.

Dokumentet kan ni själva läsa här och handlar om förbättrad hantering av kommande bankkriser och inte om att någon insättningsgaranti ska avskaffas.

Det vore dock positivt om insättningsgarantin avskaffades, så bankerna tvingas betala attraktiva räntor för att man ska förvara medel hos dem. Insättningsgarantin är främst en subvention av bankernas vinster, precis som ränteavdraget, och snedvrider marknaden.