Studielån som bosparande till bolånetaket på första bostaden?

Svenska ungdomar är bland de i EU och Europa, som flyttar hemifrån i yngst ålder, trots tjatet om bostadsbrist. Om man skjuter upp flytten till efter man avklarat högre studier direkt efter gymnasiet kan man använda studielån för att bygga upp en kontantinsats för en första egen bostad vid 23 – 24 års ålder.

Procent som bor kvar hemma i åldern 18 – 25 och 25 – 34 inom EU.

Bara några få procent av svenskarna bor fortfarande kvar hos föräldrarna efter 25 års ålder. I åldern 25 – 34 bor endast 4.1% kvar hos föräldrarna , medan hela 58.8% flyttar redan innan 25 års ålder. 

I andra ändan hittar vi t ex Kroatien, där 93.5% bor kvar hos föräldrarna upp till 25 års ålder och 68% bor kvar i åldern 25 – 34 år. I Italien är samma siffror 91.9% och 44.7%. 84.5% av tyska ungdomar bor kvar upp till 25 års ålder och då har ändå Tyskland en fungerande bostadsmarknad.

Som bekant gnälls det en hel del över bolånetaket och att alla stackars ungdomar saknar sparkapital till 15% av en första bostad. 

En enkel lösning är att bo kvar hemma hos föräldrarna medan man pluggar, men ta fullt studielån. Detta studielån sparar man undan i sin helhet och kommer därmed sitta med tillräcklig kontantinsats för en egen lägenhet när studierna är färdiga.

Naturligtvis förutsätter detta att föräldrarna redan bor i eller nära en “högskola” eller “universitet”, men helst ett riktigt universitet (Lund, Uppsala, Göteborg, Stockholm, Umeå/Luleå tekniska och Linköping).

Studiebidraget om 2820:- SEK i månaden bör räcka till studiemedel, socialt umgänge, kollektivtrafik, mobiltelefon och att betala för maten och markservice hos föräldrarna.

Om jag fattat nuvarande system rätt, så kan man låna 30 920:- SEK per termin. Säga vad man vill om lån, men räntemässigt är (var?) studielånen mycket förmånliga. Den tunga biten är att de faktiskt ska amorteras när man väl börjar jobba, den sk akademikerskatten (även om allt mindre andel faktiskt utbildar sig till akademiker idag, när de mest banala sysslor det tidigare räckte med gymnasieutbildning för nu kräver högskola – vänta bara till sanitetstekniker blir ett krav för att få städa).

Den som går en akademisk femårig utbildning går tio terminer. Utan ränta, men med fulla lån, har den som därmed bor kvar hemma hos sina föräldrar till 24 års ålder, lagt up 309 200:- SEK i sparkapital. Det är 15% av 2 061 000:- SEK och räcker därmed till kontantinsatsen på en normal svensk villa (någorlunda – medelvillan kostar 2 338 000:- SEK enligt SCB – korrekt blir “en mindre villa” eller “en villa utanför storstadsområdena”). 

Det räcker också till ett klubbmedlemskap i en bostadsrättsförening med nyttjanderätt till 22 m2 på Kungsholmen. I Hägersten räcker det till 44 m2 eller 80 m2 lite längre bort (Farsta?). 

Råkar man hitta en livspartner som använt samma strategi för att ta sig in på bostadsmarknaden har man en gemensam skuldsättningskraft till en bostad för över 4 MSEK.

Strategin kan förstås diskuteras och kräver något som kallas förutseende och planering, samt frugalitet och sparsamhet. Det finns för övrigt ingen skam i att bo kvar hos föräldrarna fram till man är 23 eller 24 år gammal. 

Amorteringen på studielånen kan man se som bosparande i efterhand. Med lite tur kraschar även bostadsmarknaden medan man studerar och man har därmed tillräckligt för bolånetaket till en villa på Solsidan.