Håller på med ett annat blogginlägg, men som en del av det har jag plockat fram Swedbanks historiska bolåneräntor (källa: Swedbank).
 |
| Bolåneräntor hos Swedbank 1985 – 2011 |
Eftersom jag är lat och det är tillräckligt relevant så har jag bara plockat en ögonblicksbild vid varje årsskifte. Därmed missar man t ex 24% i rörlig ränta hösten 1992 eller att rörlig ränta var uppe på 6.38% månaden före den akuta finanskrisen satte igång med Lehmankraschen i september 2008.
Swedbanks olika ränteerbjudanden har också kommit och gått. Jag redovisar bara 5-årig, 2-årig och 3-månaders ränta här. Under en period fram till finanskrisen erbjöd man inte 3-månaders utan bara rent rörlig ränta. Då har jag redovisat rörlig ränta istället för 3-månaders, även om det är samma linje i grafen.
Återkommer strax med ett mer omfattande inlägg.
13 kommentarer
Påmindes om dessa räntenivåer när jag slängde lite papper från 1984-14% rta.
Men då vi hade statliga lån-så fick vi köpa huset med lånebidrag-så vi betalade aldrig mer än 9% rta.
Med dagens låga räntor vore det kanske dax att ta bort bidragen som ränteavdragen ger-och även skatten på kapitalinkomster!/Oppti
Räntor var bättre förr. Minns att mitt första internetbankskonto (SEB) hade 7% ränta på lönekontot.
Idag är jag inlåningsräntetorsk hos Swedbank med 0,00% på lönekontot. Måste byta till någon seriös bank snart.
/ Lowrisk
10:58 bra tänkt! Sätt in pengarna på ett konto i Zimbabwe då om du vill ha hög ränta! Minst 40%! Ju mer desto bättre eller? Hmmm, eller så kanske du tänker ett steg längre..
Ränta på lönekontot känns väl knappas som det viktigaste. För mig är det viktigt att jag får bra räntor på sparkonton och det tycker jag att jag harb fått hos Swedbank. Band idag pengarna på 6 mån till 3,10% i ränta samtidigt som jag band ett 3 årslån till 3,15%. Tycker det blev en bra deal
re 11:04
Varför band du inte inlåningspengarna till 4% i 2 år med bankgaranti hos Bluestep istället? Då hade du fått ett ränteöverskott istället för ett underskott.
Men som du säger: det känns väl knappast som det viktigaste….
Priserna på lgh i innerstan sjönk ju i slutet av 2007 för att sedan öka igen 2008. Många har föklarat detta som att sambandet ränta/pris inte gäller pga detta. Men nu ser jag ju tydligt att räntan faktiskt sänktes i början av 2008 då priserna vände upp igen. Tack för dessa data.
Sedan kom Lehman krisen och allt blev knas på hösten 2008 men det var en annan historia…
@ 10:58
Forex Bank lönekonto 2,55 %
http://www.forex.se/
Jag noterar att lägenheter jag sålde -95 och
-96 i Malmö för 130' och 165' såldes för några månader sedan för 995' och 1195' trots att räntan bara halverats under samma tid. Hur hänger detta ihop? Lägenheterna var vid båda försäljnings tillfällena nyrenoverade.
Jag är trött på att bli kallad torsk hela tiden…
14:03
Sälj och joina da vinning tim.
2011-12-16 13:55
Lägg till uppåt 100-tusen pga. sänkt fast. skatt med inte fullt 4-tusen.
Samt 500-tusen av jobbavdraget.
Jobbavdraget ökar ju på möjlig räntekostnad med max 21-tusen per arbetande.
Säg att familjen offrar halva jobbadraget, det kan öka priset med 500-tusen.
Jobbavdraget fanns ju inte 95.
RE: 13:55
Finns många saker som kan förklara den enorma uppgången. Till att börja med så har det hänt en hel del saker i Malmö sedan 1995: Öresundsbron, Malmö högskola har expanderat kraftigt, bostadsbristen i Lund har ökat, befolkningen i Malmö har ökat, den vite mannens flykt, det fanns ett överskott på hyresbostäder i Malmö 1995.
Sen till själva föreningen: Antagligen satt ni med långa bundna lån, till mer än dubbelt så hög ränta som nu. Kanske har medlemmarna tagit över föreningens lån? Som jämförelse kan jag ta en förening jag känner till, en lägenhet som stod osåld länge innan den såldes för 100´ 1995, när lånen sen togs över så fick den medlemmen ta över ca 400´ i lån – lägenheten såldes 2007 för 2.6 miljoner…
Ovanpå detta kommer, som redan nämnts, jobbskatteavdrag, ökade löner. Ökningen, sett till genomsnittliga ökningar i Malmö, är inte extrem – du får lägga till att hävstångseffekterna ser olika ut för olika föreningar, i din lägenhet för 130´så stod ju räntekostnaderna för en ganska liten del av totalkostnaden, men med sänkta räntor även för föreningens lån så har värdet på insatsen kunnat öka mer än vad räntorna har gått ner på ditt personliga lån.
19:14
"men med sänkta räntor även för föreningens lån så har värdet på insatsen kunnat öka mer än vad räntorna har gått ner på ditt personliga lån."
Avgifterna har ökat mindre än inflationen så det kan delvis bidragit till den stora värdehöjningen.
Jag vet inte om andelsägarna tagit över föreningens lån men det tror jag inte eftersom avgifterna var låga redan 1995/1996.
/13:55