pensionssparande

Denna artikel innehåller betallänkar för Lysa, min huvudsakliga tjänst för sparande, både privat och för företaget.

Nu får vi se om jag cornubottar sajten Inveztor som erbjuder utmärkt och lovande men inte buggfri portföljanalys, där du kan importera dina innehav från Avanza, Lysa, Nordnet, Opti, Savr och i teorin Minpension, men får misslyckas att lägga till övriga manuellt än så länge.

Ett I-landsproblem – särskilt med åldern och sjuttioelva olika tjänstepensioner – är att få en faktiskt analys och överblick över sina besparingar via olika banker och onlinemäklare. Inveztor är en ansats att försöka lösa detta, som än så länge är gratis.

Själv lyckades jag utan problem importera data från Avanza och Lysa, men misslyckades spektakulärt med att importera pensionssparanden från Minpension, som annars skulle fungera enligt listade tjänster. Att sedan Minpension missar två av mina tjänstepensioner och de sedan får läggas in manuellt är en annan fråga.

Sedan stämmer inte sedan start på skärmdumpen ovan. Lysa anger +14.74%, samt Avanza +3.70% sedan köp och sedan insättningar +15.01%, så importen har uppenbarligen inte fått med allt riktigt korrekt när den anger +4.40%.

Riskprofil är medel, diversifiering av branscher utmärkt, och geografisk spridning är bra om än inte perfekt. Vad jag ser är att särskilt Östeuropa saknas och där kanske det ska omfördelas fonder. T ex kanske jag ska avveckla globalfonden från Avanzaportföljen och skaffa en Östeuropafond istället – globalfonder investerar trots allt mest i USA, som med 34.3% redan är stort. Eller minska både svenska andelen och globala andelen och skaffa en Östeuropafond. Rumänien är med via gränslandsfonden (eng frontier markets). Kanske lite mer Sydamerika och Afrika också? Fler färgskalor i värmekartan över länder hade också varit önskvärt – nu får Storbritannien med 6.09% av portföljen samma färg som Sydafrikas 0.26%. Eller att det vore möjligt att ställa in själv.

Det är oklart hur man ska göra om man ändrar i en portfölj – om man importerar igen, skriver den över eller lägger till? Skapandet av portföljer är också inbyggt i import eller manuell tilläggning, vilket inte alltid biter. Det logiska hade varit att lägga till portfölj kunde göras separat.

Tyvärr stöder inte tjänsten än så länge import ifrån storbankerna, inklusive Länsförsäkringar, Danske Bank, SEB, Swedbank, Sparbankerna osv, utan då får man lägga in sina innehav manuellt. Jag var tyvärr inte intelligent nog för att få det att bli korrekt med anskaffningsvärden utan det jag lade till fick tusentals procent i värdeökning, och dessutom kunde man inte lägga till fraktioner av andelar i fonder. Plus att minst en fond saknades i listan.

Men för bolagets kapitalplaceringar fick jag fram en komplett analys via enkel import. För övrigt visade det sig att 0.2% ligger i Ryssland någonstans i någon fond, vilket jag inte trodde var möjligt. Mer om det senare.

En praktisk funktion är att man med ett enkelt knapptryck kan dölja summorna, vilka gör att man kan dela skärmdumpar utan att visa hur lite pengar det handlar om. Snyggt.

Man får också fram vad för enskilda aktier man sitter med via fondernas senaste aktieredovisning, och bortsett från största innehavet Lysa Räntor på 11.00% av totala portföljen landade största innehavet i Apple med 1.19% av portföljen, följt av Atlas Copco med 1.14%. 0.29% är för övrigt Tesla. Jag hittar dock inga ryska innehav och misstänker att Ryssland är en bugg. Å andra sidan hittar jag bara 0.11% innehav på Island via Arion Banki, som likt Ryssland ska vara 0.2%, så det kan vara så att innehav under 0.01% inte visas. Minsta innehavet är annars amerikanska Entegris på 0.01%. Jag ponduspostulerar att innehav som avrundas till 0.00% inte visas i listan.

Tjänsten är snygg, import fungerar men inte för Minpension, som bara står och snurrar. Å andra sidan så är ju pensionssystemet ett jävla helvete, så det är kanske passande.

Vore ju fint om tjänsten kunde stödja import från storbankerna via Open Banking, men detta är en gratistjänst och ett hobbyprojekt och tar förstås inte heller något som helst ansvar, så att släppa på Open Banking kanske är lite olämpligt. Men varför inte stödja cut-and-paste från storbankernas fond- och aktielistningar via enkel textparsning?

Men är det gratis ska man inte klaga.

Hoppas nu att jag inte sänkte tjänsten.

Lysa är min huvudsakliga sparform både privat via ISK och för mitt bolag via kapitalförsäkring, och ger låga avgifter där all kick-back från fondbolagen återförs till kunden, samt ger önskad riskprofil och automatisk ombalansering mellan ränta och aktier för minsta egna tidsinsats.

Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.