En del tror att bara för att zo(m)bien Anders Borg lovat att rädda storbankerna när väl skuld- och bostadsbubblan kraschar, så betyder det inte att du som låntagare blir räddad. Vad man räddar är funktionen bank, och möjligen bankens aktieägare. Du som sparare blir antagligen på sin höjd räddad upp till bankgarantin, och du som låntagare blir inte räddad alls.
Medan en bankkonkurs kan innebära att man blir av med sina tillgångar, så blir man inte av med sina skulder till banken.
Tvärt om förvandlas dina och andras skulder till konkursboets i princip enda tillgångar. Tillgångar som kan säljas av konkursboet, delvis eller i sin helhet.
Säg att du är skyldig en kursad bank, Din Vän Banken AB (DVBAB), 2 000 000:- MSEK. Denna skuld säljs nu av konkursboet för 1 000 000:- kronor till en annan bank, dvs till 50% av dess värde.
Eftersom jag älskar att måla fan på väggen så kan det rent av se ut som följer. Köpare av din skuld visar sig vara Domedagen Bank AB (DBAB), som ägs av samma ägare som Domedagen Inkasso AB, dvs Conny “Ståplats Nybroviken” Ragnhell. Eftersom Ragnhell nu råkar ha lämplig kompetens inom sin bolagssfär, så inleder han din och DBAB:s kundrelation med att Domedagen Inkassos vältränade tjänstemän hälsar på dig och lämnar över den första räkningen på räntan personligen. Ett trevligt sätt att lära känna sina kunder, och speciellt ett trevligt sätt för dig att lära känna din nya bank via hembesök. Snacka om service.
Antagligen ser du nu till att skyndsamt ordna nya lån hos storbanken Räddad Av Staten AB (RASAB) istället, och betalar omgående tillbaka dina 2 000 000:- till Conny Ragnhells DBAB. Alla nöjda och lyckliga.
Den som är satt i skuld är inte fri, och inte ens bankkonkurser kommer befria dig. Tvärt om kan de göra saken värre.
19 kommentarer
Du som gillar att klanka ner på klubbmedlemskap i våra kära bostadsrättsföreningar, skulle du vilja skriva ett litet inlägg om vad som skulle kunna gå snett i sådana trots att man själv inte har så mkt lån? Jag är obelånad men min förening har ca 10k/m² i lån vilket jag tycker är lite för mkt för att jag ska känna mig trygg. Hur kan ett domedagsscenario se ut för en som mig?
Tack annars för en välskriven blogg, den har förgyllt många fikapauser!
Det är ungefär så här Nicole Foss (TAE) framställer det. Gissar att många finner det osannolikt att "Bone-Breaker Jack" skulle hälsa på en vanlig medborgare i Sverige. Själv har jag liksom inte lust testa och se.
/LC
Nu är bolåntagare det absolut starkaste sättet för regering att stärka svensk ekonomi, och det absolut sista en regering vill se är landets 2 miljoner låntagare sitta i en rävsax där de inte kan/vågar konsumera. Vem skall driva ekonomin framåt då? De i hyres-1:or eller pensionärer?
Detta, tillsammans med målet att hålla inflationen till 2%, ränteavdrag etc., gör det väldigt fördelaktigt och tryggt att äga belånade fastigheter. 15% kontantinsats ger en skön hävstång när inflationen tuffar på.
/Bolånetorsk
Kan någon förklara hur inflationen hjälper en låntagare?
Inflation ger högre ränta samt att alla dina övriga kostnader går upp och det hjälper dig inte ett dugg. Snarare tvärt om i alla fall kortsiktigt.
Det som däremot hjälper är inkomstökningar, just nu är ju läget så att inflationen = dina kostnader drar iväg men hur mycket skenar lönerna? Och kommer de göra det framöver?
Skulle gärna se ett logiskt resonemang som kan förklara hur högre räntor och övriga kostnader är bra för låntagaren?
"Inflation ger effekter på inkomst- och förmögenhetsfördelningen mellan olika grupper i samhället. Hög inflation gör att vissa grupper gynnas på andra gruppers bekostnad. Det blir till exempel mindre lönsamt att spara på banken eftersom pengarnas värde urholkas. Däremot gynnas de som har lån, eftersom även lånen blir mindre värda. "
http://www.riksbank.se/templates/Page.aspx?id=26512
Logiken är att Riksbanken har mål på 2% inflation och justerar räntor etc för att uppnå detta mål. Har du lånat 2MSEK med 300kSEK som kontantinsats för att köpa något som följer/överträffar inflationsmålet så ökar värdet på det du äger (med 7x hävstång på kontantinsats) medans skulden urholkas.
Ökade räntekostnader är oftast en rimlig kostnad för detta "ägandet", speciellt när man kan bo i det.
Det fina i kråksången är att Riksbanken sliter hårt att se till att vi låntagare skall gynnas, detta är deras 2% deklaration. Detta har visat sig vara bra för landet också eftersom denna grupp är den som eldar konjukturen bäst.
notera att bankgarantin numera är peggad mot euron, och alltså sjunker och sjunker… mkt smart. intressant läge om svensk bank(er) får problem till följd av att euron bryter samman.
För femtioefte gången: det är enbart lönedriven inflation som är bra för den som har lån. På 70- och 80-talet hade vi detta tillsammans med regelrätta devalveringar, vilket var mumma för låntagarna.
Att energi och importerade varor etc blir dyrare hjälper inte låntagaren alls, tvärtom. Att Riksbanken håller ett 2% mål har varit fantastiskt för låntagarna under den period då i stort sett allt minskat i pris. Skulle inflationen dra iväg nu så innebär målet att riksbanken kommer att höja räntan i etapper tills inflationen kommer ner. Hänger inte löneförhandlingarna med då så har vi hög ränta, prisökningar och löneökningar som inte räcker till. Då funkar hävstången "åt fel håll".
Vi bolånare är hjältar som räddar ekonomin i kris. Ni ska tacka oss för tillväxten! Höj reavinstskatten till 80% så folk inte sparar, det är destruktivt för ekonomin!
Om ingen skulle spara så hade vi haft en tillväxt som Kina vore avundsjuk på. Straffa alla som sabbar ekonomin!
Eller så blir det så här. Banken slår igen och någon tomte köper upp din skuld för 1 % av lånesumman. Sen kommer Tomten på julafton och bankar på. Ho ho det är Tomten här som vill ha tillbaka sina pengar. Barnen blir livrädda men mest livrädda det blir föräldrarna. Det bjuds på gröt och grogg och föräldrarna lovar att vara snälla och betala tillbaka skulden. Dom åker till Island tomtens hemvist och lyckas få ett nytt lån av en Svenskfinansierad bank att betala skulden med. Alla är nu lyckliga och glada.
Tror du också på Tomten?
Det är många vuxna som fortfarande tror på tomten,se bara Anonym 19:24.
Tomten heter John Maynard Keynes.
Du har nog missuppfattat hur det går till när staten räddar en bank. Riktiga banker, inte småskuttare som Carnegie. Dom tar över den, dvs. skjuter till pengar så att verksamheten kan fortsätta, och aktieägarna blir lottlösa. Dom säljer inte den till någon gangster. Sluta skrämma mindre vetande, det kommer inte få bostadspriserna att falla.
Anonym 19:18, det spelar väl mindre roll vad som driver inflationen, nettoeffekten är densamma: pengar blir mindre värda, och därmed äger du mer av dina belånade tillgångar?
2% inflation är Riksbankens mål, om detta gör att import och energi blir råkar bli dyrare så drabbar väl denna fördyring alla ankor lika i plaskdammen Sverige? Även om levnadskostnaden ökar så kommer bolånetorskarna äga en större andel av sitt boende.
Återigen, denna fördyring får inte slå på inflationsmålet, så jag förutsätter optimistiskt att Riksbanken hanterar detta. Jultomten är Ingves.
Inflation är bra för oss socialister, det fungerade på 1980-talet. Lån är den nya tidens bidrag för alla sossar i landet.
Det är bara konservativa högerfolk som sparar!
@2011-02-02 22:08:
Jo du har rätt i att effekten blir att pengarna blir mindre värda. Men det är inte bra för dig om du inte blir kompenserad via lönen. (När man pratar om inflation gör många implicit antagandet att de alltid kommer att bli kompenserade via lönen.)
Om vi säger såhär då: antag att alla i hela Sverige får en lönesänkning med 2% per år. Detta är för köpkraften ekvivalent med 2% icke lönedriven inflation. Blir det bättre eller sämre för de som har lån då? Kommer huspriserna att stiga?
Om allt blir dyrare men det inte kompenseras i lönekuvertet, får folk mer eller mindre att lägga på husköp? Det är liksom inte givet att huspriserna stiger bara för att vi har hög inflation.
/Anonym 19:18
Guld kan få alla skulder att försvinna, om bara priset blir tillräckligt högt.
/Guldkalle
Funderade på Anders Borgs uttalande om 5% arbetslöshet 2014. Jag skulle gärna se hur Cornucopia ser på den saken och bubblan. Jag tänker på inflation och nationalekonomins "Philipskurva" och kopplingen till rörliga räntor. Kan det inte bli så att Riksbanken blundar för att höja räntan och låter inflationen bli vad det blir och "trolla bort" skuldberget till bekostand av Agdas, 80, livsbesparingar? Jag skulle jättegärna se ett inlägg av Cornucopia angånde detta. En analys.
Häslningar Hyres-zombie i GBG som snart köper något (man kan inte vänta hela livet).
Vet inte hur svårt det är, men man kan ju som stor BLT begära att man sätts i personlig konkurs med skuldsanering som följd. Efter 5 år på existensminimum är man ju skuldfri!
Tar du lån bär du skulden till lånet, inte banken. Banken lånar bara ut pengar till dig. Skyll inte på banken när det är du som tar lån, det är inte bankens fel, det är ditt.
Så fort människor inser det här och slutar skylla ifrån sig så har vi en möjlighet till att kunskapen om att lån är dåligt kan sjunka in hos dem.