Så skedde det till slut. Avanza betalade tillbaka de pengar de avräknat hos Skatteverket för utländsk källskatt i kapitalförsäkring.
Därmed blir även utländska utdelningar i kapitalförsäkring även de skattefria, precis som svenska utdelningar. Vi skall vara nöjda här och dunka oss själva i ryggen tycker jag. Sedan jag och andra började skriva om felaktigheten för något år sedan och bemöttes av Avanza med ord som “finns inget intresse hos kunderna” så ledde till slut läsekretsens och andras tjat och intresse för att betala rätt skatt till resultat. Nordnet hade visserligen redan krupit till korset i vintras.
Tyvärr vägrar Avanza fortfarande att göra ett databasutdrag och skicka in ett papper till Skatteverket för 2006 och 2007, då det rör sig om för få kunder, som därmed får stå ut med att betalat för mycket i skatt. För svenska kapitalförsäkringar är det försäkringsbolaget som skall göra avräkningen, och som privatperson finns alltså inget att göra när Avanza vägrar.
Att det var tillräckligt många kunder 2008 kanske delvis berodde på min artikel om kanadensiska högutdelande truster 2008. Vad vet jag.
Iaf så visar att Avanza nu gett med sig att det lönar sig att tjata tillsammans som kunder. I det här fallet lönade det sig i äkta fiatpengar. Vill man vara gnällig kunde man förstås önskat sig ränta från Skatteverket sedan 2008. Nu skall åtminstone Avanza göra det samma för 2009 och 2010. Framöver blir det sedan automatiserat utan att vi skall behöva tjata om våra pengar.
Fast när jag körde förra veckans undersökning hade inte Avanza delat ut pengar än att döma på läsarnas svar.
Eller var det bara jag som fick pengar tillbaka den 1:a juli?
25 kommentarer
Fick oxå pengar från Avanza den 1/7 och ser fram emot större belopp för 2009 och 2010.
Mycket cred till dig Cornu som lyft frågan genom att skriva om det på din blog!
/NoCoverage
Och de som angav att de gjort manuella rättningar i sina deklarationer – och fick dem godkända – får vi hoppas att de skickar in korrigeringar på motsvarande utbetalt belopp till skatteverket.
Med den nye fondskatten nesta år på 0,12% som erstatter den eldre högre skatten på Sverige-registrerade fonder er mycket bra för långsiktiga investerare: uppskjuten skatt på utdelningar och ränte inkomster. Inget for day-traders och 99% av denna blogs lesare.
Specielt för räntefonder er den nye lagen mycket bättre enn den föregående.
Sverige-registrerade fonder er mera transparanta mhp kostnader enn dom i Luxemburg.
ursäkta min lathet, men jag har inte alls hängt med i debatten. Finns det en kortfattad version varför man ska slippa betala utländsk källskatt för utländska utdelningar?
Jag har inte fått några pengar och har en fått en del amerikanska utdelningar framförallt under 2010-11.
Finns det något som jag behöver motivera när jag skickar mitt krav till avanza?
re: Martin
http://cornucopia.cornubot.se/2010/10/forsakringsbolagen-tar-din-skatt-i.html
Eftersom jag inte har pengar i utlandet valde jag att inte rösta i din enkät, men jag kunde mycket väl ha svarat att jag INTE fått ngt utbetalt av Avanza. Det är ju också korrekt, men ger din enkät ett helt missvisande resultat . . . . .
Nån som vet om/när Avanza kommer göra samma sak för 2009 och 2010?? Behöver man göra något själv eller sköter Avanza det här?
//Calimero
Enligt Avanza skall det här skötas "automatiskt" framöver.
Ställde samma fråga till Avanza och fick ett mycket snabbt (till skillnad från NordNet) att de jobbar på att ordna detta så snabbt som möjligt. Däremot så är Avanza beroende av handläggningstiden hos Skatteverket.
EN STOR ELOGE TILL AVANZA. Om nu inte Nordnet ordnar samma sak så kommer åtminstone jag byta.
//Calimero
re: //Calimero
Du måste jobba på Avanza; i flera år har vi försökt få Avanza att ge oss tillbaka den skatt vi har rätt till.
De har konsekvent nonchalerat våra krav.
Nordnet betalade tillbaka denna skatt (avs 2008) för ca 6 mån sedan.
Då vaknade Avanza!
Nordnet kommer inom kort att även återbetala för 2009, och i höst att söka återbetalning även för 2010.
Avanza har ännu inte sökt för 2009 men "kommer att göra det".
Avanza försöker dessutom lura i kunderna att man inte kan söka för 2010, förrän år 2012.
Och du tycker att Avanza skall ha en eloge?
Anonym: Nix! Jobbar inte på Avanza eller på Nordnet. Jag har varit i kontakt med båda två och Avanza var de enda som brydde sig att svara. Jag själv har cirka 500k hos Nordnet i utländska aktier som genererar en del utdelningar och jag har ALDRIG fått tillbaka en spänn från Nordnet.
Jag är extremt "otrogen" mot mina mäklare och väljer tveklöst den som ger mig bäst värde för mina pengar och just nu så ligger faktiskt inte Nordnet speciellt bra till. Skulle de däremot toppa "bang for buck" jämfört med Avanza, så skulle Avanza vara historia för min del tills de kommer upp med en bättre tjänst.
//Calimero
Kors i taket! Jag skickade ett meddelande till NordNet angående detta igår och fick svaret att de endast återbetalar uländsk kupongskatt varje årsskifte. Alltså så kommer återbetalningarna för 2009 ske vid årskiftet 2011/2012.
Från NordNet: "Hej,
Vi betalar tillbaka det här runt årskiftet. Vid förra årskiftet hade vi möjlighet att ansöka om återbetalning av 2008 års skatt och vi betalade då ut detta till våra kunder. Vid nästa årsskifte kan vi ansöka om 2009 etc. Vi har alltså redan betalat ut det som Avanza betalar ut nu."
//Calimero
Hur är det med IPS-konton hos t.ex Avanza?
/Patrik
Är det någon som vet svaret på patriks fråga? Dvs. gäller samma sak för IPS-konton som för kapitalförsäkringar?
Del 1:
Hej igen,
ville bara passa på att återkomma till ärendet, IPS och utländsk källskatt.
Efter ytterligare ett antal turer har det nu kommit lite mer klarhet.
Vänder man sig till Skatteverket, så får man utmärkt hjälp. Jag fick bra förklaringar kring hur reglerna går till, och de var vänliga och tog sig tid.
Saken gäller alltså utländsk källskatt inom en IPS-depå.
IPS har funnits sedan 1994, så detta i sig är inget nytt påfund.
Juridiskt sett finns regler för hur beskattning går till, i "Handledning för punktskatter"
(avsnitt 13).
Kontaktar man skatteverkets kontor i Ludvika, så får man hjälp att komma i kontakt med experterna som kan detta.
Reglerna för _att_ Avanza skall sköta skattebetalning (samt avdrag) finns här i "Avkastningsskattelagen".
Finns här:
http://www.notisum.se/rnp/sls/lag/19900661.htm
Lagtexten för _hur_ Avanza skall deklarera, finns här:
http://www.skatteverket.se/download/18.71004e4c133e23bf6db800065947/50415.pdf
Kontentan av reglerna:
Här står det att Sparinstitutet/ försäkringsbolaget (Avanza) är skyldiga att deklarera punktskatten – det vill säga den totala skatten inom IPS för Avanza. Spararna redovisar alltså inget här, på vanliga inkomstdeklarationer.
Rent praktiskt innebär detta att Avanza kan (och kanske dessutom måste) skicka in underlag för deklaration av punktskatten.
I praktiken: En lista på alla kunder, deras IPS-konto, avkastningsskatten de drar osv.
I detta underlag redovisas dessutom fyra stycken underkategorier:
Kategorier:
1. (vanlig skatt, inget konstigt)
2. Fall där avkastningskatt betalats, men med justerad skattesats (ex om nån dör)
3. Fall med avräkning (exempelvis i ett fall med utländsk utdelning inom IPS, så skall det stå med här)
4. (Kombination av 2 och 3)
Avanza måste dessutom bifoga en fil med information om spararna.
Som jag förstår det, kom bestämmelserna till för att reducera administrativt krångel.
Avräkning etc enligt ovan sker en gång per sparinstitut – sedan får sparinstitutet/försäkringsbolaget sköta återbetalning till kunder.
Helt enkelt: Avanza får ansvaret att deklarera. Kunder med rätt till justering för utländsk källskatt räknas in i kategori 3 ovan. Sedan får Avanza tillbaka pengar de har rätt till – och betalar ut till sparare.
Avanza är alltså skyldiga att ta hand om detta – utan att man ska behöva begära detta, som sparare.
Del 2:
Men tydligen är det väldigt få som driver igenom att få sina rättmätiga avdrag, med tanke på den okunskap / förvirring man möts av.
Vidare kan man sedan säga att i deklarationsskyldigheten (för Avanza) ligger även en skyldighet att deklarera RÄTT – och i detta ingår även att beakta avräkning.
Del 2:
Om nu inte Avanza gör detta, per automatik….
Då finns en möjlighet (i lagen) att överklaga (om man inte får tillbaka sin korrigering på avkastningsskatt / utländska källskatt).
Då överklagar man "Avanzas" totala skatt.
Det man gör i praktiken är att man kontaktar Skatteverket och Avanza.
Juridiskt sett finns detta överklagande solklart beskrivit ovan.
"Avkastningsskattelagen" igen
Finns här: http://www.notisum.se/rnp/sls/lag/19900661.htm)
Det står nåt i stil med:
"Förutom pensionssparinstitutet får även skattskyldig som avses i 2 § första stycket 5 överklaga beskattningsmyndighetens beslut om skatt (//dvs om AVanza "glömt" skicka in underlag, som de ska göra//) enligt bestämmelserna i 67 kap. skatteförfarandelagen. Återbetalas skatt hänförlig till ett pensionssparkonto till ett pensionssparinstitut ska beloppet tillsammans med räntan enligt 65 kap. 16 § skatteförfarandelagen tillgodoföras kontot."
I praktiken:
Det skall räcka att nämna: "Jag vill överklaga Avanzas avkastningsskatt för min IPS från 2011".
Dels kan då Skatteverket vända sig till Avanza, och se om de kan skicka in en rättelse.
Dels, om detta eskaleras, så kan det även gå till förvaltningsrätten i Falun.
Så långt skall det dock inte behöva gå.
I mitt fall räckte det att kontakta Avanza samt Skatteverket, och ha med lite om informationen kring ovan.
Så fort man kan säga att man har koll på vilka lagar och regler som gäller, så ändrar Avanza gav sig till slut, och betalar snabbt tillbaka pengarna.
Har man frågor kring ovanstående är det bara att kontakta Skatteverket i Ludvika, kl 9-15 är 010-5787146 öppet för frågor om bl a avkastningsskatt på IPS.
MVH
SKriver_Ibland
Kan konstatera att Avanza numera sköter sig. Jag har fått tillbaka för år 2008, 2009 och 2010 (eventuellt fler år) och 2011 ska komma automatiskt. Har inte fått för 2006-2007 än, tror jag.
Well, nuförtiden löser nog Avanza snarare problemet genom att trötta ut de som försöker…
Jag tycker att det är förvånande att det är så få i Sverige som;
1) pensionsparar i IPS
2) har utländska aktier med utdelning
3) inte vill betala felaktig "dubbelskatt" för denna utdelning
Argumenterar man enligt det lite längre inlägget jag beskrev ovan, så verkar det gå vägen och man kan få skatten tillbaka. Men långt ifrån alla får nog det automatiskt….
Cornu: du är inte sugen på att skapa lite opinion här, kanske tillsammans med Finanskvinnan som funderar, Lundaluppen och övriga ekonomi-bloggare? Eller de har redan "köpt din tystnad"? 😉
Som det är nu, tar det tyvärr tid…. Och man måste kanske involvera Skatteverket (som redan verkar tröttna på Avanza…).
JAg tycker nog egentligen inte det är ok heller när Avanza fortsätter referera till ett "problem" – de erkänner helt enkelt inte lagstiftiningen. Jag tror inte de saknar teknisk kapacitet, för att redovisa som man ska.
Om man dör och har en IPS, så gissar jag att de kan hantera skatteeffekterna.
Då borde det inte vara så svårt att lösa resterande "avräkningar" också.
Så här låter det just nu iallafall – notera särskilt det sista stycket:
"Hej,
Vi återkommer till dig eftersom vi har beslutat att göra ett undantag för dig.
Vi kommer att återbetala beloppet till ditt IPS-konto (motsvarande din avkastningsskatt för 2011).
Vi gör härigenom ett avsteg från våra rutiner och gör insättning till ditt konto, motsvarande hela avkastningsskatten för 2011.
Detta är alltså ett undantag vi gör denna gång.
Samtidigt föreslår vi att du avstår från att ha utländska värdepapper i din IPS eftersom problemet annars återkommer år från år."
OK, de har alltså bara automatiserat återbetalningen för KF, inte för IPS.
Har jag uppfattat rätt? Själv har jag bara utländska aktier i KF.
Det får vi rätta till. Efter att jag/vi skrev om KF-problemet så skärpte både Nordnet och Avanza till sig, även om det tog ett drygt år.
Lämplig rubrik får väl bli något i stil med "Avanza dubbelbeskattar dina IPS-aktier"
Yes, så har jag fattat det – ev har de fixat återbetalning KF, men antagligen inte IPS (iaf inte för mig). För ISK vet jag inte.
Jag vill påpeka att jag i övrigt verkligen gillar Avanza, och att jag uppfattar det som att de oftast försöker göra sitt bästa för att vara tillmötesgående och lite mer…"framåt".
OCh det kan ju finnas juridiska skillnader mellan IPS/KF/ISK etc. Dock tolkar jag det som att om Avanza hade haft lagen till 100% på sin sida, så hade de nog inte korrigerat dubbelskatten, och gett mig tillbaka min skatt för förra året i min IPS.
Nu betalar de ju ändå tillbaka…men säger samtidigt typ "snälla stör oss inte mer angående detta "problem"…det är väl ett märkligt tillvägagångsätt?
Men en lämplig första fråga kanske kan vara om det finns fler som upplever detta som ett problem. Jag vet bara mig själv (och "Finanskvinnan", tror jag).
Finns det offentlig statistik över hur många som har IPS, samt inom dessa utländska aktier?
Gissar att det inte gör det.
Enkätdags?
Idag har jag min IPS hos aktieinvest som gör avräkning på källskatten på utdelningar mot avkastningsskatten.
Jag betalade ingen avkastningsskatt för 2015 pga avräkningen.
Avkastningsskatten var 0,087& 2015 vilket gav ca 105kr.
Mina utdelningar i realty income är ca 450kr per månad idag, så jag betalar ca 60-70kr per månad i kupongskatt. Detta ger att jag förlorar ca 10 månaders källskatt idag.
Men den största frågan är vem som äger de pengarna?
USA.
Jag.
Aktieinvest
Skatteverket?
Det visste inte ens han jag pratade med på skatteverket…
Hur kan jag få dessa att betalas ut till mig?
Går det över huvud taget?
Blev lite kladdigt ovan, men det var tight på 4000 tecken nånting…
Ingen fara.
Hur blir det när man har mer i utländsk utdelning än avkastningsskatt?
0,087% på IPS för 2015 gav cd 110 SEK i skatt som avräknades mot mina ca 700 SEK i kupongskatt på utdelningen. De 15% från USA. Så det betyder att jag kommer förlora pengar. Men vem är ägare av pengarna undrar jag?
Skatteverkets, avanzas eller mina?