I Dagens Industri står det att läsa om att bankerna smygskärper kraven på de som vill ta lån till en bostad. Låntagare skall kunna klara åtminstone 6% ränta, och hos Nordea måste man klara av att räntan höjs till 8%. De låga räntorna är nämligen bara tillfälliga, om nu någon trodde något annat. Mer om det längre ner. Ändå ökar lånen.
Nordea har även krav på att lånedelen på över 85% av värdet skall kunna amorteras av på högst tio år.
Detta är dagens skämt. Lånar man t ex till 86% av värdet så innebär det att man skall klara av att amortera 1% på tio år. Eller amortera av hela lånet på 860 år. Vid 95% belåning skall man amortera 1% om året, dvs 100 år i återbetalningstid.
Och det framförs som ett speciellt hårt krav.
Nej, 20-30 års amortering på hela lånet vid 8% ränta borde vara kraven för att få en sund och stabil bostadsmarknad med en vettig prissättning. Inte att på 10 år bara ha kvar 85% av bostaden som skuld…
Oavsett de låga kraven på amortering från bankerna och de tillfälligt låga räntorna, så tror allt fler på fallande bostadspriser. Folk är inte korkade.
Räntorna kommer stiga. Redan nu ligger de längre marknadsräntorna avsevärt över den korta styrräntan, både i Sverige och i USA. De längre räntorna sätts nämligen på marknaden. Och ingen vid sina sinnes fulla bruk vill låna ut pengar till 0.25% (USA) eller 0.5% ränta mer än extremt kortsiktigt.
Så trots att t ex USA:s centralbank Federal Reserve trycker nya pengar för att köpa upp amerikanska statens lånebehov denna veckan, så stiger de långa räntorna. Väldigt få andra än Federal Reserve vill nämligen låna ut pengar till USA vid låga räntor. Speciellt som inflationen i USA fortfarande är verklig, och kommer dra iväg framöver.
Det är inte ens säkert att Riksbanken behöver höja sina styrräntor speciellt mycket när inflationen exploderar de kommande åren, utan marknaden kan ordna de längre räntorna själva, precis som man gör i USA.
Oljan stärks och är på god väg mot min prognos om minst 60 USD, guldet stärks tillsammans med dollarn. Inflationsspöket lever och gastar i kulisserna medan Fed trycker nya digitala pengar.
Se även In the end we’re all debt
4 kommentarer
Svårt att tro att räntan stannar på 6-7% 2013-2014, det kan mycket väl bli 10-13%. Då är det inte så kul att ha mångmiljonlån.
OBS följande är sant och har en gång i tiden hänt: min far köpte runt 1980 obliagationer hos Riksgälden som dubblerades på 5 år! Alltså redan när man satte in pengarna visste man att de skulle stiga med 100% på 5 år, och detta helt utan risk. Så ser ett inflationssamhälle ut.
Absolut en intressant reflektion.
Onekligen ter sig bostadsmarknaden intressant ut för de som letar just bostad de närmsta 5 åren. Blir kanske bra priser när kronofogden står som säljare?
Hur hög ränta ska en belåning tåla? Vem vet? Vad ska man förvänta sig?
OM räntan blir dubbesiffrig så kommer även en hel del andra ekonomiska faktorer ändras – men visst har man låst in sig med mångmiljonlån då så kan det bli svårt – trro dock att det då kommer att införas en ökad avdragsrätt eller så iom att alldeles för många hushåll (väljare) skulle drabbas annars…
När det gäller kraven på banklån så är det kanske sunt. Men vart ligger grunden till problemen ?
Om en normal lägenhet för en familj med barn går på mellan 1.5 – 3 miljoner inom “lagom” pendlingsavstånd nära Stockholm.
Ett radhus på 1.9 – 3 miljoner
Och en vill på 2.5 – 5 miljoner
Vart skall man bo ?
För mycket folk, för få bostäder = Höga priser . . .
Sen kan man “tycka” att priserna är för höga – men det löser inte problemet. Och att inför jättehöga krav innebär då att man stänger ute massor av folk från bostadsmarknaden. Just dom som nu räknar på sin nuvarande ekonomi, 5-6% ränta och ser att dom med marginal klarar lånen för lgh/huset…
I min värld är inte amortering det viktigaste. Och så länge vi har inflation så kommer priserna gå upp – på sikt. Tittar vi på bostadspriser från 40-talet tills nu så har det minst sagt hänt en del – tom om man köpte 1990 så fick man betala rejält mkt mer än 10-15 år tidigare…
Får vi deflation så kommer räntorna hålals låga…
/K
Sitter och minns… och låtsat vara gammal och klok…
1987, då ett par av mina vänner byggde sitt hus, låg boräntan på ca 13%… minns dock inte vilken löptid det var eller om det var rörlig… Men minns att ingen egentligen tyckte att det var speciellt märkvärdigt…
Sommaren 1995 då jag stod i begrepp att köpa hus låg boräntan på ca 8%, och jag minns att jag frågade om den kunde bli lägre än så. Varken jag eller banktjänstemannen som handlade mitt ärende kunde tro det då.
Nu har räntan pga den låga inflationen legat historiskt lågt en ganska lång tid och vi har blivit lite bortskämda med det. Vi har dessutom varit snabba att anpassa våra privatekonomier efter dessa villkor.
Man måste alltid se ekonomin i ett längre perspektiv för att förstå att dagsläget är just ett dagsläge och inget som kommer att bestå.