Vår Anders är oss en väldig Borg

Nu går Anders Borg återigen ut och mässar om att bankerna skall sänka räntorna lika mycket som Riksbanken gjorde. Återigen är det populistiskt röstfiske. Och återigen så sänker inte statliga SBAB räntan lika mycket som Riksbanken. Fast SBAB började sänka redan innan, så det är kanske lite orättvist. SEB är denna gång bäst i klassen och sänker med 1.75%.

Rörlig ränta är alltid en lönsam affär. Att ha låst ränta innebär att man i praktiken betalar för en försäkring mot höjd ränta, och det är inte en billig försäkring. Det är istället bättre att sätta upp ett månadsbelopp som motsvarar t ex 5-åriga räntan, men ha rörlig ränta. Mellanskillnaden mellan den rörliga räntan och detta månadsbelopp amorterar man.

Det betyder att dels blir din månadskostnad successivt lägre, och dels har du råd med stigande rörlig ränta, då amorterar man bara lite mindre. Och man blir av med sin skuld snabbare på detta vis, vilket förstås är anledningen till att banken rekommenderar låst ränta. Amorterar du så tjänar ju banken inte lika mycket pengar på dig. Plus att du när som helst kan byta till lägre ränta hos en konkurrent.

Denna metod med fast månadsbelopp får också konsekvensen att när räntan stiger så minskar dina månadskostnader. Högre räntebetalningar och medföljande lägre amortering innebär att avdragsrätten stiger, men inte månadskostnaden, och jämkar man får man alltså mer pengar kvar när räntan stiger.

Låst ränta är alltså inte en säkerhet. Utom för banken, som kan vara säker på att du dels blir kvar som kund och dels inte amorterar så mycket.

Det är oavsett osannolikt att vi får se några större räntehöjningar det närmsta året, snarare så kommer nog räntan sänkas igen. Så det är ytterligare en anledning att inte ha låst ränta.

Alla ansvarar som vanligt själva för sina egna beslut, ovanstående är mina personliga tankar och reflektioner.

I övrigt återstår ju att se hur en finanskris som orsakats av allt för låga räntor, lättvindig utlåning och lånebaserad överkonsumtion skall lösas med ännu mer låga räntor, lättvindig utlåning och lånebaserad överkonsumtion. Fast egentligen är ju orsaken peak oil och det lock oförmågan att öka oljeproduktionen lägger på ekonomin. Och mängden olja i backen ökar inte för att man sänker räntan