Wibble hade rÀtt. Alla borde ha en Ärslön pÄ banken. Det kanske inte Àr helt realistiskt, men Ätminstone en mÄnadslön, eller Ànnu hellre tre mÄnadlöner. Vid plötslig sjukdom eller skada, vÄrd av sjukt eller skadat barn, eller vid arbetslöshet sÄ kan det ta flera mÄnader innan de sociala transfereringarna börjat betalas ut.
AlltsÄ behöver man upp till tre mÄnadslöners buffert pÄ banken. Det rör sig kanske inte om tre hela nettomÄnadslöner, men tillrÀckligt för att betala alla rÀkningar och köpa mat i tre mÄnader med. Svenska folket har förstÄs inte detta, mycket tack vare att man som vanligt lever i tron att inget oförutsett kan hÀnda och prioriterat dyra bostÀder och onödig konsumtion.
Den som Àger sin egen bostad mÄste ocksÄ lÀgga undan pengar till underhÄlls- och reparationsbuffert varje mÄnad, nÄgot som de flesta vÀljer att inte lÄtsas om nÀr de köpt bostÀder till överpris i bostadsbubblan.
För bostadsrĂ€tten handlar det om minst 700:- SEK i mĂ„naden, och för villan minst 2000:- i mĂ„naden som skall lĂ€ggas i en underhĂ„llsbuffert för att ha pengar till att ersĂ€tta oförutsedda utgifter som vĂ€rmepumpar eller vitvaror som havererar, samt rutinmĂ€ssigt underhĂ„ll som mĂ„lning av fasaden. Ăven pĂ„ det hĂ€r viset tar det nĂ„got Ă„r att nĂ„ en tillrĂ€cklig buffert för att klara av att byta ut en enda vitvarumaskin, beroende pĂ„ kraven.
Inte ens den som köpt en helt nyproducerad bostad slipper undan det hÀr. Det tar rÀtt mÄnga Är att fÄ ihop en buffert nog för att tids nog kunna mÄla om fasaden om 10 Är, eller lÀgga om taket om 40 Är.
Ett vettigt alternativ nÀr man uppnÄtt nÄgon form av panikreparationsbuffert om kanske 20-30 000:-, Àr att amortera större delen av bufferten varje mÄnad, kanske 1500:- av 2000:-. Det ger bÀttre förrÀntning och minskar din ekonomiska sÄrbarhet. Vid riktigt stora haverier, som t ex bergvÀrmepumpen om 10-15 Är, sÄ fÄr man öka upp de nedamorterade lÄnen igen om man inte har en sparad buffert.
Och nej, det Àr inte annorlunda den hÀr gÄngen heller. Bostadsbubblan kommer brista pÄ ett eller annat sÀtt. I bÀsta fall fÄr vi bara en lÄng period av stillastÄende priser, men ett negativare utfall Àr tyvÀrr sannolikare.
30 kommentarer
Jag gillar att ha n st mÄnadsutgifter (genomsnittliga över, sÀg, ett Är) istÀllet för mÄnadsinkomster som sparmÄl. DÄ mÄste jag medvetet matcha ökade utgifter (alltsÄ sjÀlvvalda, efter löneförhöjning eller uppnÄtt sparmÄl) med sparande. Med t.ex. 12 mÄnadsutgifter som sparmÄl och en spartid pÄ 6 mÄnader mÄste varje utgiftskrona matchas med tvÄ sparade kronor.
Jag undrar hur mÄnga av dina lÀsare som har 3 mÄnadslöner eller mer pÄ sitt sparkonto (som alltsÄ inte Àr Àmnat för aktieplaceringar).
Inte jag iaf..
En annan har en mĂ„nadslön pĂ„ kontot, en mĂ„nadslön kontant samt en mĂ„nadslön i Ă€delmetaller (dagspriset rĂ€knat). RĂ€knas det som tre… eller bara tvĂ„?
Halv Ärslön pÄ banken. Andra halvan i depÄn. Inte en krona i bokarusellen.
Men om man inte har nÄgon Ärslön att tala om sÄ behöver man vÀl heller inte ha nÄgon buffert. Förresten sÄ kan man bara lÄta bli att mÄla om huset, det tar det ingen skada av.
JasÄ.
Anonym 2010-05-26 11.38
Samma hÀr och lÄnefritt. Frihet!!
Anonym 2010-05-26 11.27
Det rÀknas som tvÄ.
SjĂ€lv rĂ„kar jag har 6 Ă„rslöner efter skatt pĂ„ depĂ„n i likvida medel. đ Fast dĂ„ sĂ„lde jag nyligen min bostad i Stockholm och har Ă€nnu inte köpt nĂ„got nytt.
TÀnker mest pÄ ungarna som springer runt och hoppar mellan olika deltidsanstÀllningar med lÀgre lön.. hur ska de ha rÄd att lÀgga undan pengar nÀr det kostar sÄ mycket att bara "bo"? Det Àr en hel generation som inte har rÄd att betala priset för bostadskarusellen. Detta tror jag Àr frÀmsta anledningen till en snabb nedgÄng i bostadspriser: minskad betalningsförmÄga.
Det Àr jÀvligt synd om 80-talisterna pÄ mÄnga sÀtt. Att vara född pÄ 80-talet Àr att ha otur. Har högre förhoppningar för 90-talisterna.
Jag hittar inte om jag skrivit ett inlÀgg om varför det Àr sÄ synd om 80-talisterna, men de har fÄtt agera politisk experimentlÄda i skolan och sedan drabbats av skyhöga bostadspriser om de vÀl fÄr jobb. De har Àven missat börsracet pÄ 90-talet osv.
Hej Cornucopia,
Grym blogg! Kan du specificera ytterligare eller lÀnka till inlÀgget om 80-talisterna? Eventuellt skriva ett nytt inlÀgg om detta? LÄter intressant.
VĂ€nligen /Hank
Rosenlind, du missar poÀngen. Man mÄste göra skillnad pÄ sparkonto (som Àr till för oförutsedda utgifter) och likvider pÄ depÄ (som Àr avsedda för investeringar).
I huvudsak sÄ Àr det vÀl 40-talisterna som har roffat Ät sig rejÀlt och skaffat sig en förmögenhet samtidigt som statsskulden ökade?
Hur mÄnga 40-talister sitter inte idag med hus , 2 bilar, bÄt och sommarstuga och knappt nÄgra lÄn?
Har en Ärslön pÄ banken, tvÄ i aktiedepÄn. Frun har en Ärslön pÄ banken plus en mindre depÄ. HuslÄn pÄ 80% som Àr avbetalt om ca 30Är, inga andra lÄn. HuslÄnet Àr drygt 4 gemensamma Ärslöner.
VÄran bankkontakt tycker (förstÄss) inte att vi ska betala av lÄnet helt utan endast lite grann men ser det sjÀlv som ett tryggt sparande i kontrast till aktiedepÄn.
Mvh Christer
Vad Àr en Ärslön? Utan definition pÄ det blir diskussionen haltande. Om vi antar att en "bra" mÄnadslön Àr 20 000 efter skatt sÄ har jag ca: 10 Ärslöner pÄ banken. Jag kÀnner mig trygg. Ja jag vet att det Àr för mycket, men just nu orkar jag inte "spela" pÄ börsen.
En Ärslön Àr vÀl vad du behöver för att leva enligt nuvarande standard. För en student kan det vara 84000 kronor, inte för att studenter har marginaler för en buffert, men det hÀnger ju pÄ vad du har för utgifter.
Hej
Vi tror att vi bara sett toppen av ett isberg pÄ finanskrisen.
Vi har tidigare haft ca 2-250' pÄ banken, men kommer efter försÀljning av ett hus ha ca 600' vilket blir ungefÀr likvÀrdigt med vÄr familjs samlade netto-Ärslön.
Vi hade först tÀnkt göra en del nödvÀndig renovering/utyggnad, men som lÀget nu Àr pÄ ekonomi-arbetsmarknaderna, sÄ skippar vi det helt.
IstÀllet kommer vi att spara allt och t.o.m. sÀkra upp en del av vÀrdet i t.ex. guld.
Ps) vi har jĂ€tteskulder i form av huslĂ„n – sĂ„ bufferten behövs om det gĂ„r Ă„t H.vete ordentligt
Jag skulle nog pÄstÄ att ett bankkonto med bra rÀnta ofta Àr bÀttre Àn amortering. Det Àr inga bekymmer att fÄ bÀttre sparrÀnta Àn 3-mÄn-borÀntan. Förutom vinsten Àr det enklare att ta av de pengarna Àn att be banken att fÄ lÄna mer. Man kanske blivit arbetslös nÀr extrautgifterna kommer.
Det krÀver förvisso lite disciplin.
Jag Àr ocksÄ lite kluven till vad en Ärslön Àr. Jag tjÀnar ca 500k efter skatt pÄ Ärsbasis men gör bara av med 250, dÄ borde det rÀcka med 250 pÄ wibblekontot, har dock safeat med 4 konsumtionswibble. Kan tillÀggas att jag Àr 80talist och bor i hyreslÀgenhet, inga lÄn av nÄt slag men inte heller nÄgra tillgÄngar i form av bostad, skog eller dyl.
H
Ăr det verkligen sĂ„ bra att vara helt obelĂ„nad? Det Ă€r vĂ€l bĂ€ttre att köpa lite aktier typ HM och Peyto Ă€n att betala av 100% av bolĂ„nen. SĂ„ lĂ€nge man utan problem klarar av en rĂ€nta pĂ„ ~10% Ă€r det lugnt. Inflationen Ă€ter ju, i normalfall, trots allt upp en bit av lĂ„nen varje Ă„r.
Anonym 18:54
Du har en bra poÀng. SjÀlv Àr jag obelÄnad vilket troligtvis inte Àr optimalt, men det gör att jag sover gott pÄ natten. TvÄ bra sÀtt att tjÀna pengar Àr hÀvstÄng pÄ arbete och hÀvstÄng pÄ pengar. Att kombinera det med att försöka pÄverka sin enskilt störta utgift per Är (skatten) borgar för god ekonomi.
Bostadsmarknaden ökar i pris kanske 8-10% per Är de senaste 10 Ären (uppskattar lite, exakt siffa ointressant just nu) och det lÀr nog inte vara hÄllbart i lÀngden dessutom. Anledningen till att det för de flesta svenssons Àr en bra affÀr Àr inte den extrema uppgÄngen i procent, det Àr hÀvstÄngen pÄ investerat kapital och vid bostadsaffÀr Àr enda gÄngen de flesta fÄr hÀvstÄng pÄ pengar.
Dock kan det gÄ riktigt illa om man flyger för nÀra solen, jag minns vad som hÀnde i början av 90talet och dÄ gick jag pÄ mellanstadiet, de flesta i samma generation minns inte det.
H
Ja 700:- i mÄnaden Àr ju rysligt mycket pengar. Det Àr förstÄs ingen som har rÄd att spara sÄ mycket. Och sÄ ska bostadspriserna krascha ocksÄ, ujujuj, var ska det hÀr sluta?
Jag tror alla svenskar kommer gÄ i personlig konkurs. Det hÀr med jobb och löner Àr bara en bubbla. Det bygger ju pÄ att alla andra har lön ocksÄ, sÄ om arbetslösheten börjar öka sÄ kommer den bara fortsÀtta, som en rullande snöboll. Och sedan nÀr ingen har arbete sÄ kommer ingen ha rÄd att bo, sÄ en lÀgenhet ska kosta noll kronor. Det enda som kommer funka Àr guld, guld har i alla tider varit en sÀker investering.
Har tillrÀckligt sparat i riktig cash, fysiskt guld och silver ;-)))))))
/1929×2
Tre-fyra mÄnadslöner pÄ banken, en Ärslön i aktiedepÄn, och en helt obelÄnad lÀgenhet för ca tvÄ Ärslöner (som jag övervÀger att sÀlja för att istÀllet hyra bostad i tvÄ-tre Är innan jag köper igen till lÀgre pris).
@Anonym 21.49: Du verkar inte ha lÀst artikeln som Cornus inlÀgg handlade om. Om du lÀser den sÄ kanske du inte skulle vrÀka ur dig sÄdana dumheter som du gör. 700 kr i mÄnaden Àr uppenbarligen mycket pengar för mÄnga mÀnniskor.
MÄnga lÀsare verkar iaf ha bra buffertar. Skönt, sÄ ni slipper sÀlja datorn och sÀga upp bredbandet och kan fortsÀtta lÀsa bloggen Àven om det krisar.
@Anonym 2010-05-26 13.56
Det var precis det jag menade. De har ingen Ärsinkomst att tala om och Àven en Ärslön i buffert Àr alltsÄ en vÀldigt liten summa, kanske ungefÀr samma som en normal mÄnadslön. Bufferten blir alltsÄ sÄ liten att den lika gÀrna kan skippas. AngÄende huset sÄ Àr det mest en utseendefrÄga om man mÄlar om det. Man kan lÄta polacker göra det sÄ kommer man rÀtt billigt undan.
Vad var det nu han hette, den dÀr rike amerikanen? Warren Buffert?